重疾险的种类有哪些？

重疾险即重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。重疾险的主要作用和意义：一是提前给付，避免万一得了重疾一下子拿不出大笔的钱进行治疗；二是其在重疾确诊后直接赔付金额，不管医疗用药及医疗器械等是否在社保规定范围内，社保医疗是有这个限制的，如得了重疾，很多进口用药和医疗器械等都不在社保用药范围内！重疾险的种类主要有三种：第一种是纯保障型的，叫定期重大疾病险，据保障的年限有10年，20年，30年定期等；它和意外险类似，也是消费型的，有发生就理赔，没发生就全上缴给保险公司了；基本上无现金价值；如果这个险种作为附加险，需要购买其它的主险后才能购买的，那叫附加定期重大疾病险，同样也是消费型的；特点：非常便宜；第二种是储蓄型的，也就是到了一定的岁数返还，分返还所交保费和返还保额两种，注意虽然只有一字之差，但返还的钱的数字是有蛮大的区别的，如一个人25岁时年缴保费2500元保重疾10万，缴20年，那到时返还的是2500*20=5万元，如果是返还保额，那就是购买的保额10万元！至于说返还的年龄点各公司不一，有70岁，80岁，88岁等等，也有到了70岁返一半，以后保障额度降一半到时再返一半的，这是细节的区别了；第三种是分红型的，和第二种接近，严格意义上讲也是第二种，只是保费高了点，返还同时可以适当分点红，享受保险公司的经营成果；用保险公司的话说，以用于抵御通货膨胀！从中长期来看，虽然分红重疾险较储蓄型保费要贵一些，但总体上能从保险公司取出的钱应会要超过或远超过储蓄型从保险公司拿回的钱；在储蓄型和分红型两种购买方式中都有一个名词叫现金价值：也就是客户退保时能从保险公司拿回的钱，这个现金价值是属于保险公司的，如果客户需要取出这个现金价值，一是退保，合同终止；二是找保险公司借贷，借贷的额度一般是现金价值的70%或80%，各公司不一；借贷一般最长为180天，其中无息期一般为60天（也有公司没有无息期），过后会收一定的利息；如果借款与所需还的借款利息之和超过现金价值之后，则合同也终止！另外在以上的3种重疾险中也还涉及到几个名词：费率，均衡费率，自然费率；费率是指每一保险金额所应支付的对价比率，通常用千分率来表示，通俗的说就是某个年龄、某个性别下，投保一定额度的保险所需要缴纳的保费。如一个30岁的男性，月缴，购买1000元的重疾险，费率是0.0756，那么如购买10万，则每月要缴10万/1000*0.0756=7.56元； 均衡费率：保险公司把风险估算后，把各年龄段的保费综合精算后，每年给出一个保费均值，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的。自然费率：每年缴纳的保费随年龄递增而不断增多；在以上的3种重疾险中，第一种中作为主险的定期重大疾病险一般是自然费率，也有公司是均衡费率的，作为附加的定期重大疾病险一般都是均衡费率，第2第3种都是均衡费率；因为第一种纯保障型的重疾险大多是自然费率，在年轻时所缴纳的保费是很低的，适合于年轻时需要购买高保障的朋友和经济不是很宽松只想求得近期保障的朋友购买；而第2第3种因为将几十年后的保障风险及保障成本也算在内，所以保费一般都较高；以上的3种重大疾病险，一般称为传统重疾险，而下面的2种尤其是最后一种一般称为新型重大疾病险，在传统重疾险中，客户只知道交了多少钱，然后退保时可以拿回多少钱（即现金价值），至于中间的钱去了哪里客户不知道，保险公司也没有讲；保险公司收了保费其中一部用于保障外，其它的给保险代理人佣金及其它经营支出，多余的钱肯定不会放在手上让其乱掉，肯定会拿去做投资理财（按国家政策规定投资在不同的渠道），至于说投资的收益不关客户的事，哪怕是分红险，也些许的红利，说句通俗点也只是保险公司吃肉，客户喝汤；对于客户来说，保险更多的还是保障，投资理财的功能很弱！