重疾险并非是“癌”就保

重大疾病在投保时候必须要了解清楚，并不是所有癌症都可以得到赔付的，比如原位癌等集中恶性肿瘤是不在赔付范围内的。而且重疾也有八大免除责任，投保时候必须要了解清楚哦。重疾险新规出台以后，不少保险消费者陷入误区，认为只要患上“癌症”便属于重大疾病，就可获赔。其实不然，重大疾病保险并非什么疾病都保障，根据对重大疾病新定义的理解，诸如原位癌等6种恶性肿瘤就不在重大疾病险的保障范围之内。专家分析说，恶性肿瘤是指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。在恶性肿瘤中将原位癌等疾病排除在外，主要是因为原位癌属癌症初期状态，通常并不危机生命，经手术和中医药治疗后，对身体不会造成重大损害，大部分患者治愈后可康复，相比其它恶性肿瘤疾病，治疗费用也不算高。据一家保险公司相关人员介绍说，国内多数重大疾病保险合同均把原位癌排除在保险责任之外。另外，“皮肤癌之所以也被剔除在保障范围之外，因为皮肤癌在我国发病率很低，且我国绝大多数皮肤癌患者一般进行局部切除就可治愈。”需要指出的是，就算是重疾新规规定的6种必保的疾病，其保障范围也是有一定要求的。比如，恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤；急性心肌梗塞；脑中风后遗症，永久性功能障碍；重大器官移植术或造血干细胞移植术需异体移植术；冠状动脉搭桥术需开胸手术；终末期肾病需透析治疗或肾脏移植手术等。此外，重大疾病保险也有八大除外责任，即投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；被保险人服用、吸食或注射毒品；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染；遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。当然，最终保还是不保，还得由专科医生说了算。根据重疾新规规定，被保险人发生符合疾病定义所述条件的疾病，应当由专科医生明确诊断。不过，据有关人士表示，目前我国对专科医生相关的规定尚未明朗化，为了防范潜在的道德风险，中国保险行业协会与中国医师协会将成立第三方的咨询机构，一旦保户与保险公司发生重疾险理赔纠纷，将由这个第三方机构对所患疾病进行再次检测，以保公正。