重大疾病保险怎么买？5种重大疾病保险产品对比

什么是重大疾病保险？　　重大疾病保险，简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。?　　重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：?　　一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；?　　二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；?　　三是不易治愈，会持续较长一段时间，甚至是永久性的。如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等。?　　重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。?　　根据保费是否返还来划分，重大疾病保险可分为消费型和返还型。返还型重大疾病保险是目前市场上较主流的重大疾病保险。记者从甬上保险公司了解到，这类保险产品主要有终身重疾险、定期重疾险、防癌险、分红型重疾险。?　　相同保额的重疾险，保费和保障有啥不同？　　以一名３３岁的女性为例，设定了大病保险保额为４６．２万元，分别来看看５款重大疾病保险所需交纳的保费及享受的保障到底有何区别？　　重疾险Ａ?保费 ?１４０４４元?交费年限 ?１９年?保障年限 ?终身?保障疾病 ?８０种大病＋３５种轻症?情况说明 ?三次轻症＋三次重症赔付，轻症赔保额的２０％，即９２４００元，轻症赔付后不影响重症赔付额度，重症可赔４６．２万元，特定重疾如乳腺癌、肝癌、肺癌赔保额的１５０％，即６９．３万元，身故保险金４６．２万元?　　重疾险Ｂ?保费 ?９４９２元?交费年限 ?２０年?保障年限 ?终身?保障疾病 ?６０种重症＋２６种轻症?情况说明 ?一次轻症＋一次重症赔付，轻症赔保额的２０％，即９２４００元，轻症赔付后不影响重症赔付额度，重症可赔４６．２万元，身故保险金４６．２万元?　　防癌险?保费 ?６９００元?交费年限 ?１０年?保障年限 ?３０年?保障疾病 ?恶性肿瘤，不含原位癌?情况说明 ?恶性肿瘤确诊赔４６．２万元，身故支付保费的１１０％。满期返还所交保险费?　　定期重疾险?保费 ?１３１２０元?交费年限 ?２０年?保障年限 ?保障至７０周岁?保障疾病 ?４０种重疾＋１０类轻症?情况说明 ?轻症赔保额的２０％即９２４００元，重症赔保额的１２０％即５５４４００元，身故保障金４６２０００元，７０岁满期，返还所有保费?　　分红型重疾险?保费 ?１６１３７元?交费年限 ?２０年?保障年限 ?终身?保障疾病 ?５０种重疾?情况说明 ?疾病保额随分红逐年递增，前几年，保额浮动很小，比４６２０００元略多一些，时间越长，保额越高。身故保障亦是如此。投保２０年后，可转换成年金，满足养老需求?　　看了上面几个案例的介绍，市民心中大概有了了解，不同的保费，所能享受的保障是不同的，我们可以总结出这么几点：?　　１．作为重大疾病保险的一种，防癌险保障的都是癌症，范围不如其他重疾险广泛。据记者了解，目前防癌险没有保到终身的，最高保到８０岁，但是它的优势在于费用相对比较低。?　　２．定期重疾险的保障时间也是有限制的，在合同期限之内，可以享受的保障同一般重疾险相似。它跟防癌险的共同之处在于，到一定年龄后，保险合同就终止了。但是这之后的大病风险就无法再保障。对于一些比较想得明白的人来说，７０岁之后拿着这笔钱吃喝玩乐，也是挺好的，但必须提醒一下，７０岁甚至８０岁之后的疾病风险挺高的，最好有别的防备方式。?　　３．重疾险Ａ和重疾险Ｂ是目前比较主流的大病保险险种，都是保终身，费用有差别，Ａ产品保障疾病种类较多，亮点在于它可以赔付三次轻症和三次重疾，一些特殊病种，可以赔付保额的１５０％。Ｂ产品，保的是一次重症和一次轻症。但是，费率优势也是非常明显的。?　　４．分红型重疾险都是一个主险和一个附加险组合在一起，所以保费要比单纯的重疾险要高。它的保额随着时间会增加，特别是在２０～３０年后，分红收益高了，保额也会增长可观。它兼顾了保障跟养老，未来保单可以转换成现金，用于养老。?　　如何购买重疾险?　　听听专家怎么说?　　看了上面５种产品的特点后，市民在购买重大疾病保险过程中应该注意些什么问题呢？宁波市保险行业协会人身险工作部主任洪黎芳说，市民在购买大病保险时，关键还是要根据自己的实际情况来选择适合自己的保险产品。?　　建议一：?　　要量入为出?　　购买保险前，应根据现有的经济收入及将来可能的收入能力去匹配这些保障的产品，保证今后有足够的支付能力，以防投保数额