拒赔通知书

拒赔通知书是指保险人对被保险人的索赔要求予以拒绝时向被保险人签发的一种书面文书。在财产保险中使用“拒赔通知书”，在人身保险中使用“拒付通知书”。从保险实务的情况看，拒赔通常有以下主要原因：(1)损害发生不是由于保险责任范围内特定的灾害事故造成，或者明显属于除外责任；(2)损害发生是由于投保人、被保险人的故意行为、重大过失行为或违法行为造成；(3)违反诚信原则，投保方在投保时隐瞒重大情况或出险后弄虚作假，企图骗取赔款的；(4)被保险人严重忽视安全法规，灾前未落实安全防灾建议而出险，或者出险后不积极施救，放任扩大损失的；(5)受损财产不是保险标的或者出险时间不在保险有效期内；(6)保险财产出售、转让未办理更名过户手续，新产权人不是合同当事人。拒赔通知书的主要作用在于明确向被保险人表达保险人不承担赔偿责任的决定，便于被保险人进行选择：接受保险人的拒赔决定或向法院起诉。拒赔通知书的体式与结构内容拒赔通知书的基本格式比较简单，主要包括以下几方面的内容：(1)标题：标题由公司名称、险种名称、加上“拒赔通知书”构成。(2)主文：要求填写被保人所投保的险种，事故情况、拒赔原因等。(3)签发公司、年月日、经办人、主管、复核。拒赔通知书的填写要求(1)应当在仔细研究案情的基础上通过集体研究的结论填写。切不可草率拒赔，以免损害被保险人合法权益，影响本公司信誉。(2)凡拒赔案件，一般应先报上级公司审定。由业务人员填写拒赔通知书一式三份，签章后，报送上级公司审批。(3)凡拒赔案件，必须写明具体的拒赔原因。拒赔通知书案例保险案例分析：一张拒赔通知书“3?15”国际消费者权益日即将到来，各个领域的“打假”活动也在此展开，这时“诚信”问题成为大家关注的焦点。本期“保险演播室”敬请大家关注保险业里的“诚信”问题。片段一：生老病死乃人之常情，即使是万分小心，谁也不能保证自己一辈子不生病，平时患上点小毛病，在家吃吃药就能解决，可能花费不多；而一旦患上重大疾病，动辄需要上万元的治疗费用，这是一般工薪家庭所无法承受的。这不，故事的主人公张女士就遇到了这样的事情。这天，张女士在厨房做饭，听见客厅里有打碎杯子的声音，于是急忙跑出来看个究竟。原来是张女士的丈夫老王晕倒在地。张女士万分焦急，用手不停地推老王……究竟是怎么回事呢？原来张女士的丈夫王先生在四年前患上了高血压和糖尿病，不过由于发现得早，经过及时治疗病情得以控制，四年来都未曾复发。然而这天，王先生却突然发病昏迷了，不知所措的张女士急忙将丈夫送进了医院。经过大夫的检查，王先生是因为高血压、糖尿病、高脂血等症引发了脑梗塞，必须住院接受治疗。面对这突如其来的厄运，一家人一点思想准备都没有。经过治疗，半年后，王先生身体基本康复。为了节约住院的费用，两口子便商议提前出院，将老王接回家里休养。转眼一个多月又过去了，在妻子悉心的照料下，王先生的身体一天天好转。然而面对一张张医院高额费用的票据，张女士心里却怎么也高兴不起来。张女士下岗多年，而王先生由于单位效益不好，也早已经提前退休了。这些年，家里的生活是靠开杂货店的微薄收入和王先生70%的退休金才勉强维持下来。但这次丈夫的一场大病不仅花光了家里的所有积蓄，还欠下了不少的外债。天无绝人之路，就在两口子一筹莫展时，张女士突然想起自己曾为丈夫购买过一份保险。于是，张女士翻遍家里大大小小的柜子，终于在衣柜的抽屉里找到了那张保单。这是2000年6月购买的“重大疾病终身保险”以及一份附加人身险。不过在购买这份保险后的第二年7月份，时年50岁的王先生按保险公司要求，到其指定医疗点重新体检，在做心电图时意外查出左前半分枝阻滞。为此，保险公司当即终止了附加险，但主险依然有效。想到这儿，张女士终于松了一口气，赶紧来到保险公司申请赔偿。保险公司让张女士等通知，告知张女士在核实情况后会信件通知她。经过半个月的焦急等待，张女士终于盼来了保险公司的回函。然而，当张女士打开信封的时候，出乎意料的事发生了：保险公司寄来的居然是一封拒赔通知书，同时寄出的还有一份《解除保险合同通知书》，《通知书》这样写道：“因既往有高血压10年，糖尿病、高脂血症(保前疾病未告知)，我公司根据保险合同约定或《保险法》规定，自2006年12月9日解除下述保险合同……”1．看到这儿，到底是怎么回事呢？张女士给她的丈夫买了保险，为什么丈夫生病住院后却得不到赔偿呢？专家点评：造成无法得到赔偿的因素有很多。像没有按时交保金、所得的病不在保险内容之列、票据不齐全等等，都可能导致申请赔偿失败。根据这个片段，我们可以得知王先生所购买的是健康保险中的一种——重大疾病终身保险。我们的投保户在进行健康保险的投保前都会有一个体检