购买保险指定受益人很有必要

买保险不指定受益人？后果可能很严重 ? 投保时，现在的消费者一般都对保险的保障范围有所了解，细心点的还会向保险经纪追问哪些情况是不赔的。但在填写保单时，还有一个重要的细节要注意，那就是指定受益人。如果消费者没有指定保单的受益人，保险公司就会将其默认为“法定”受益人。消费者可能会认为，这里的“法定”受益人就是最亲密的家人，就算不写上他们的名字，最后遇到了保险事故，赔偿金也是给他们。但事实并非如此，投保时不确定好受益人，最终的赔偿结果可能与你的投保初衷大相径庭。 ? 指定受益人VS法定受益人， 二者有何不同？ ? 涉及对象不同，“指定”想是谁就是谁 ? 受益人一般分为“指定受益人”和“法定受益人”两种。 ? 拿一些高净值消费者来说，他们可能会将人身保险作为财富传承的手段。但一旦遇到保险事故(严重的可能身故)，“保险公司的赔偿金赔给谁”便成了个核心的问题。 ? 当消费者没有明确提出要让谁来接受赔偿金时，被保险人本人和遗产的法定继承人就是“法定受益人”。按照《保险法》的规定，死亡保险中被保险人的法定继承人同时也是法定受益人，当没有指定受益人时，享有受益权。而“指定受益人”除了可是被保险人本人外，还可以是投保人、其他自然人、法人或非法人组织。 ? 从理论上来说，“指定受益人”可是任何人。 ? 不写明就是“法定”，所获保险金或少些 ? 如果没有指定受益人，保险金往往会被认定为遗产，保险公司会将这笔钱赔给法定受益人。 ? 目前我国的遗产税虽然还没有落地实施，但是相关征收要求已被写入新版草案：遗产净额不超过80万元部分税率是0,80万元-200万元、200万元-500万元、500万元-1000万元以及超过1000万元的适用税率分别为20%、30%、40%、50%，遗产税的计算公式为应征遗产税总额=应征税遗产净额×适用税率-速算扣除数。 ? 一旦遗产税开征，受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣。而指定了受益人的话，就可以免征税费，所获得的是最直接和最完整的赔偿金。 ? “指定”的相对简单，材料不用那么多 ? 如果指定了保单的受益人，那么被保险人身故后，指定受益人所要提交的材料比较少。只需要提供保险合同、受益人的身份证明、受益人的银行账户、被保险人的死亡证明，以及其它与确定保险事故的性质、原因等有关的证明和材料。 ? 但如果是法定继承人的话，还要提供可证明合法继承权的相关权利文件，操作起来比较复杂。 ? 此外，按照我国的《继承法》要求，法定继承人是有先后顺序的，第一顺序是配偶、子女、父母，第二顺序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。这些对象都有继承遗产的权利，虽然规定了继承顺序，但在实操中可能会有一些纠纷。 ? 投保攻略 ? 三招教你正确指定受益人 ? 1 指定时表述要明确，提防产生歧义 ? 针对可能存在的理赔麻烦，保险专家建议，“保险客户投保时受益人最好指定。为了避免日后给客户及其家人造成不必要的麻烦，即使投保时没有指定受益人，也可以在保险期间内将受益人指定。同时投保人也可以按照自身要求变更现有保单受益人。” ? 值得提醒的是，如果被保险人是无民事行为能力的人或限制民事行为能力的人，则可由对应的监护人指定相关的受益人。 ? 此外，在指定受益人时，表述一定要明确。保险专家表示，切不可使用模糊的字眼，如“妻子”、“孩子”，因为这种字眼指向性不明确。通常情况下，在填写保险受益人时，要写清楚受益人的姓名、性别、身份证号码、与被保险人的关系、本人亲笔签名、住址、联系方式等。只有把信息写得明确具体，才能为日后申领保险金减少麻烦。 ? 2可以指定多个人，分配比例要想好 ? 保单指定的受益人不限于一个人。《保险法》规定，被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。此外，受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权，即同等比例分配赔偿金。 ? 3受益人可以变更，生效要求有三项 ? 先前指定的受益人可能随着生活的变化，不再适合作为受益人，如夫妻离异情况下，配偶如果是指定受益人的话，最好能够及时更换。 ? 举例来说，市民王先生在生前为自己购买了一份人身意外险，受益人填的是妻子。可后来，夫妻二人因感情不和而离婚，离婚后王先生并没有去变更保单受益人(还是前妻)。万一王先生因为意外情况而身故，前妻仍能获得赔偿金。 ? 保险专家表示，投保人变更受益人时，首先要征得被保险人同意；其次，要求被保险