外出务工人员如何规划保险？

调查发现，在关注就业、收入等情况的同时，个人往往忽视外出打工人员的保险问题。分析师认为，应根据不同的工作状况，正确配置保险保障，为外出务工人员带来更多保障。 农行重庆分行分析师徐婧说，外出务工者一般都是一个家庭的经济“顶梁柱”，一旦风险来临不能及时应对，对一个家庭的继续发展都会产生毁灭性的打击。而有了保险，则可以用较少的保费规避风险事件带来的损失，消除因风险事件给家庭和个人带来的冲击。结合外出务工人员的收入情况，至少有三种保险产品是必备的。 意外险花费少保障高。外来务工人员在城市中很多从事着体力劳动、机械生产等工种，劳动强度大、危险大，选择意外伤害险和意外医疗保险花费不多但收效巨大。意外险通常每年保费在200－400元，但可拥有6万－10万元的意外伤害保险，拥有6000－10000元意外医疗保险（按比例报销门诊和住院医疗费）。 定期险物美价廉。外出务工期间是风险最大的时期，而未来的几十年对于一名外出务工者来说，是他人生中担负着家庭责任最重要的一段时间。因为在这期间，他要抚养子女成长、赡养老人、还房贷，作为家庭经济支柱的他通过对自身的保障，可以表达对家庭和父母的责任与关爱。定期险通常保障其退休前的时间，以25岁男子为例，每年保费支出约为800元，在55岁前，无论是意外还是疾病导致的身故或全残，都可获得约20万元的保险赔付。 终身寿险既是投资，也是保障。对于经济相对宽裕的外出务工者来说，可选择购买一定终身寿险。以25岁男子为例，每年支付约3000元保费，就能够终身拥有10万元保额的重大疾病提前给付保险（终身寿险保额逐年递增），以弥补医疗保险的不足；如果未发生重大疾病，那么晚年还能领回全部保费和分红。