自由商户亟待培养保险观念

自从改革开放以来，全国就开始有许多自己开店做生意的人，现在已经形成了庞大的群体。笔者有许多同乡在北京开店做服装生意，他们是一个特殊的群体，有些收入很高，有些则只是勉强维持。他们虽然也是自己经商，但却和一般的上班族一样，朝九晚五在一个固定场所工作。他们无一例外地被排除在整个社会保障体系之外，即使积累了一些财富，却没有丝毫的安全感。笔者见过这样的商户家庭，家里经商的男主人出了意外，生意马上就无法做下去了，整个家庭失去了经济来源，只好回到老家，勉强度日。特别是如果这样的家庭经济支柱有了疾病甚至重大疾病，将是对整个家庭经济基础的毁灭性打击。因为不但失去了收入，还要不断付出高昂的医疗费用。在这样一个庞大的群体里，如何利用保险来保障自己和家庭，规避人生风险，应该被重视。　　也许是由于社会或者历史的原因，目前全国自己经营商铺的人群整体文化素质并不高，他们对保险的接受程度并不乐观。笔者见过大多数买过保险的商户，大都买的是具有投资性质的分红保险，很少有人购买保障性的险种，这是很大的隐患。他们另一个购买保险的习惯就是愿意给孩子买保险，不愿给家庭主要的经济支柱买保险。他们的这两个保险消费习惯是有风险的，这需要每一个负责任的保险营销员认真努力，传播正确的保险观念，让每一个商户都拥有适当的保障。　　工作环境埋隐患　　蔡先生是笔者初中时的同学，刚好也到了北京自己做生意，在动物园服装市场卖服装。今年29岁，刚刚有了一个儿子。家庭收入都来源于蔡先生的平时生意所得，收入很可观。　　他工作的地方是在封闭的大楼中，人流量大，空气流通不好，空气质量差。特别是在冬天，更是憋闷。我在里面呆时间长了，会感觉不适。他们长年累月在这样的工作环境中工作，会对身体健康造成严重威胁。有很多大楼里还有装修的气味,众所周知，装修污染已经成了人们健康的杀手。70％以上的白血病可以追溯到装修污染上，这是非常严重的问题。　　长期在这样的工作环境中，空气氧缺乏，会引起人们大脑供氧不足，会昏沉，没有精神。时间长了，会影响人的情志改变，烦躁易怒，失眠，健忘，容易得高血压。而高血压会引起很多心脑血管方面的疾病，也是猝死的主要元凶。而这样的工作环境的空气容易滋生病菌，大流量的人群也会带来各种病菌，所以很容易得流感或者一些流行性疾病。　　蔡先生经常要在清晨去进货，所以养成了不吃早餐的习惯。中午也只是在工作地吃简单的快餐，只有晚餐还丰盛一些。其实像蔡先生这样饮食习惯的人很多，现在都市里的人生活和工作都很匆忙，中餐和早餐不怎么重视，晚餐就尽量弥补。这样会造成消化系统的疾病，如溃疡，结石等。并且这样营养不平衡，容易令人发胖。蔡先生半年内体重从65公斤增至78公斤，以前英俊的小伙成为了一个小胖子。世界卫生组织认为,肥胖已经是现代城市的最大健康威胁，会带来一系列的疾病，如糖尿病、心血管疾病等，心血管疾病已经成了城市的第一大杀手。　　蔡先生的摊位面积不大，很局促，平时没有顾客只有一个小板凳可以坐，时间一长，坐着或站着都不舒服。于是他就以奇怪的姿势坐着、站着，时间长了，他感觉到肩颈部位很不舒服，头脑昏沉。有时去做一次按摩，就会感觉轻松一些，但是他不能坚持治疗。现在颈椎病已经成为蔡先生的担忧。而看来如果他不能改变工作方式，颈椎病会不断加重。　　蔡先生的工作性质让他每天都处于忙碌之中，没有周末没有休息日。这也使他没有时间去运动或去做一些爱好活动，倒是有时候去和几个朋友打牌，这也会加重他的颈椎病，这些也使他的体重无法下降。　　保险观念亟待培养　　从长远来看，蔡先生这样的工作环境和习惯，包括生活习惯会对他的健康造成很大的隐忧。其实从各种医学统计数据来看，各种商户的恶性肿瘤、心脑血管疾病的发病率都高于平均水平，所以这要引起重视。更重要的是，这些疾病会给一个家庭带来经济上的毁灭性打击。从维持家庭经济稳定，体现爱心和家庭责任方面，每个商户都应该用保险来保障自己和家庭。　　蔡先生一直都不接受保险，虽然我们关系很好。他经常说：“我一个农民，买什么保险呢？”是啊，农民就不需要保障吗？万一生病怎么办，万一意外怎么办？但这些话他们认为不吉利。笔者也不急，见面就在谈话中巧妙加一些保险观念，举一些例子，让他思索。经过大约一年的时间才让他接受了这样的保障计划：　　1．27类重大疾病保障10万元，终身分红型,（分红型重大疾病保险可因分红而不断提高保障额度,如周先生65岁时,中档红利也接近10万元.另外若被保险人身体健康,红利可作为养老金的补充或者退休后的旅游基金等)。　　2.因意外伤害住院每天补250元,每年最高可补365天。　　3.因一般疾病住院每天补150元,免赔三天, 每年最高可补365天。　　8．疾病住院费80％报销，最高4万元。　　9．意外医疗费用5000元。　　这份保险蔡先生要每年交保费4889元，20年交。其实这份保险蔡先生只需要