浙江为保险合同霸王条款“动手术”

全国向保险合同霸王条款施行的首例“手术”近日在杭州“开刀”，“主刀医师”是浙江省工商局。浙江省监督审查并修改不平等格式条款的实践证明，在不能保证合同结果公证和实现社会公平正义的情形下，政府依法介入并予以规制不仅是责无旁贷的亦是行之有效的。 众所周知，我国的保险行业，在社会经济快速发展，保险需求迅速增加的背景下，却没有得到消费者的青睐。重要原因之一是该行业存在利用不平等格式条款损害消费者利益的问题。 历年来，消费者因保险公司单方制定的不平等格式合同条款的投诉呈猛增势头，呼唤保险格式合同公正公平的呼声与日俱增。去年12月浙江省消协联合中消协披露了保险行业十大“霸王条款”，社会各界也对其“口诛笔伐”，但引来的是保险行业集体“喊冤”，业界权威人士也曾表示不会因消协点评而做出改变。 然而，格式合同中的霸王条款在别处似乎可以称霸一方，但在浙江省却没有了它称霸的气候。因为，浙江省人大率先制定的《浙江省合同行为管理监督规定》已赋予工商行政管理等行政部门开展合同指导服务、监督合同格式条款和查处利用合同违法行为活动的一系列权力；设置了异议和听证的程序；异议不成立，工商管理部门仍要求修改的，经营者应在30日内做出修改，并将修改后的格式条款报工商管理部门备案；经营者在规定期限内拒不修改的，工商管理部门可以将违法、不合理的格式条款的有关情况公告社会，用“诏告”天下的形式限制其“横行霸道”。以社会公告对保险企业予以警示给其声誉造成的影响远远大于行政处罚。 浙江省人大一位负责人说，规范不平等格式条款是地方立法赋予工商管理机关的法定职责，也是相关行业和企业的法定义务。据浙江省工商局的通报，上述《规定》自2002年10月1日实施以来，已完成了对8大类型和17个具体行业的大部分格式条款的审查、修改和备案。如供用电合同、房屋买卖合同、旅游合同、通信、银行消费贷款合同等。浙江省内的企业在修改上述合同条款时，都已依法对本行业的“霸王条款”做出了修改。可以说，在浙江，上述行业已基本不存在霸王条款。目前，尚未实现备案的还有保险和邮政二大行业。 今年1月份开始，浙江省工商局正式委托浙江省社科院法学所、浙江大学法学院成立了保险格式合同专家审查委员会，对目前浙江省内正在使用的保险格式合同进行了合法性排查，审查重点是保险合同格式条款中有无“免除经营者责任、加重消费者责任、排除消费者主要权利”的规定。并从1075份合同中确定了577份符合备案范围和条件的保险合同进行初审。其中：人寿险合同161份，意外险合同93份，健康（含医疗大病）险合同83份，旅游险合同59份，学生险合同34份，车险合同56份，家庭财产险合同49份，抵押商品房险合同17份，责任险合同24份。共审查出涉及三类问题条款超过2100条。工商局将其归纳为12大类共性问题。10月10日，工商局举行通报会，就此向保险企业发出修改通知书，要求保险公司在规定时间内将修改后的合同样本报送省局审查备案。 浙江省工商局表示，对保险企业可能提出的异议，将及时予以沟通和答复。保险企业如果对修改意见要求举行听证的，将按规定组织听证。保险企业如在规定期限内不修改保险合同的问题条款，工商局就将向社会进行公告。 与去年点评后情形大不相同的是，20家保险公司代表在通报会上都表示将积极配合省工商局的审查和备案工作，争取早日完成对保险格式合同的修改，改正保险业自身存在的问题。 经济日报·姚芃