银行存钱玩“变型”

你到银行办理储蓄业务时，是否会遇到工作人员向你推荐一种收益更高的“存钱”方式？明明是去存钱，结果拿回来的却是保单。　　存单经常被“保险”　　很多人特别是老人去银行存钱的时候，经常会被银行工作人员介绍购买其他理财产品，由于听上去和存款没有区别，收益却高得多，很多人毫不犹豫就购买了。买回家后才发现，自己买的是保险，根本不是存款。可是这时候想退保是几乎不可能的，除非你甘愿损失不菲的已支付保费。如果不退保，还要继续购买几年甚至十几年。　　由于保险合同上有你的签名，电话录音中你表示同意，你想举证银行或保险公司存在欺诈或自己存在重大误解的难度很大，通常很难胜诉。　　忽悠手段曝光　　银行工作人员在推销保险时，并不告诉你这是保险，也不谈可能遇到的风险。通常会看人下菜碟儿。　　手段一：由于现在银行仍是负利率，工作人员会告诉你存定期存款不如买一款理财产品，不仅收益更高，每年还有分红，并一再表示这种理财产品可以像储蓄一样随时支取。　　手段二：如果你明确表示要存款，工作人员告诉你有一个存款最佳项目，利率高，并帮你填好资料，可最后交到你手上的不是存单是保单。　　手段三：工作人员告诉你存钱送保险，把“买”保险说成“存”；产品本身就有的“保障功能”说成“白送”。　　权衡利弊再购买　　保险的本质是保障，投资型保险品种是有风险的，是否适合自己，还要权衡利弊再决定是否购买。如果不慎购买了不适合自己的保险产品，“10天犹豫期”是你最后的救命稻草。　　揭银保产品神秘面纱　　“存款变保单”其实就是银行代售的保险产品，主要就是分红险。但不要把在银行销售的分红险就当做存款。　　定期存款如果提前支取你损失的只是利息；而分红险的期限较长，有的长达十几年甚至几十年，一定要满期才能获得承诺的收益，如果提前退保，你损失的可是一笔不少的已支付保费。　　三招防“忽悠”　　银行的工作人员都有基本的销售套路,所以老百姓很容易被误导，需要你与他们“斗智斗勇”。　　多提问：问问销售人员这款产品是不是保险，如果是保险，你要考虑自己是否有保险方面的需求。问问需要交费多少年，多少年后才能取回全部已支付保费。问问如果中途想取保单现金价值超过已支付保费金，损失有多大。　　多冷静：不要听销售人员说收益有多高你就不淡定了。他们口中的收益有的是总收益，有的是预期收益。如果是总收益，你需要算算平均年收益是多少，跟同期利率做个对比。如果是预期收益，那就是不固定的，也不会写在合同里，这种基本就是浮云，你就以最低预期收益进行考虑。　　能后悔：银保产品属于保险，所以有10天犹豫期，只要你投保后，对这份保险有犹豫或者不满意，在10天之内是可以退保的，购买保险一定要考虑清楚，毕竟不是买白菜。　　在众多的保险产品中，保障最有力的是那些纯消费无返还的基本保险，比如那种每年保费几百元的意外险、定期寿险，它们可以以最小的保费为你提供数十万元的保险保障。