保险合同纠纷案件审理过程中应当注意的法律问题

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔 偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险全责任的商业保险行为。保险合同的投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同是主要法律特征是：保险合同是射幸合同；双务有偿合同；主体双方法律地位平等。正因如此商业保险与通过行政强行性手段推行的社会保险是有本质的区别的。保险合同法律关系作为现代商事法律关系的重要组成部分，通过其互助性功能，对被保险人或受益人的风险起到了弥补和保障作用，因而在现实生活中，保险有广泛的市场。 但由于社会现象的复杂性，以及保险业务操作过程中的不规范性，使得保险合同以及与保险合同相关的纠纷时有发生。为准确审理保险合同纠纷案件，将司法实践中经常遇到的部分法律问题谈谈自己的看法。 首先，应当明确《保险法》的适用问题，保险合同法律关系也是平等主体间的法律关系，所以保险合同是民商事合同中的一种特殊合同形式，因此《中华人民共和国保险法》与《合同法》是特别法与一般法的关系。在法律适用方面，根据特别法优于一般法的原则，当《保险法》有相关规定时，应当优先适用《保险人身保险合同，一类是财产保险合同。其它的保险形式不适用《保险法》。 其次，明确保险合同的主体。这是一个涉及诉讼主体的问题。保险合同的主体包括保险合同的当事人和保险合同的关系人。无论人身保险合同还是财产保险合同。因保险合同是投保人与保险人之间签订的合同，因而投保人与保险人为合同当事人无疑问。投保人就是依照保险合同约定负有支付保险费义务的人；保险人就是依法具有人身或财产保险业务经营权的保险公司，具本到合同里面，还需是与投保人签订合同承担保险金给付或赔偿责任的人。保险合同的关系人因财产保险和人身保险合同而不同。财产保险合同中合同的关系人指被保险人。被保险人可以是投保人，也可以是第三人。人身保险合同关系人中有被保险人和受益人。被保险人同样可以是投保人也可以是第三人，当保险合司中约定的被保险人是第三人时，保险合同是标准的为第三人利益而订立的合同；但受益人成为人身保险合同中的特有概念。为什么财产保险中没有受益人的概念，笔者认为从理论上讲财产损著赔偿的结果是弥补财产所有人的损失，最大限度是达到受损财蚝恢复原状的程度，而不可能超过受损财产原有价值的程度，因此受益是不可能的。而人身保险则不同，人的生命是无法用金钱好量的。受益人可以是投保人、被保险人；也可以是投保人、被果险人指定的人。