私家车保险

定义:私家车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，它伴随着汽车的出现和普及而不断发展成熟。基本险种 目前私家车车险主要包括两种主险：车辆损失险、第三者责任险。此外，现在有约十种附加险可以选择：保险人5、车上货物责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、停驶损失险、自燃损失险、车身划痕损失险、无过失责任险、划痕险、玻璃险、不计免赔特约条款、救助特约条款。特点 1、不确定性。机动车在陆上行驶，流动性大、行程不固定，对保险人而言，无疑增加了危险事故与保险损失的不确定性和难以预测性。2、扩大可保利益。如经被保险人允许的合格驾驶人员使用已保险的车辆，发生保险事故，保险人负赔偿责任。这实际上是对保险合同中可保利益的一种扩大，同时也是保险责任的放大。3、无赔款优待。它是机动车保险特有的制度，其核心就是为了解决在风险不均匀分布的情况下，使保险费直接与实际损失相联系。4、维护公众利益。机动车第三者责任保险的出发点就是为了公众利益，即确保在道路交通事故中受害的一方能够得到有效的 经济赔偿。保险费率 一般来说新车+新手建议除保险人4之外，还要投保四项商业基本险：车损险、三者险、保险人5以及盗抢险，此外根据自己的实际情况，还要选择一些附加险险种，如不计免赔特约险、划痕险以及玻璃险等。新车保险费用计算就是把投保的具体险种分别计算保费，然后汇总相加得出。比如保险人4是全国统一标准，普通6座以下私家车一年的保费是950元；三者险是固定费率，网销车险把该险种划分为7个档次，从5万元到100万元，不同的档次对应不同的保费标准；车损险和盗抢险的计算与车价相关，购置价较高的车辆所交的保费也较多；而玻璃单独破碎险则分为国产玻璃和进口玻璃两种情况等等。此外，即便是在同一个城市为同一辆车投保，不同的销售渠道给出的报价也迥然有异，比如通过直销渠道就比通过代理渠道便宜许多，这是因为直销是保险公司直接面向终端客户，从而得以把原本用以支付代理机构的佣金节省下来，转为让利投保人的缘故。比如网销车险就实行私家车商业险更多优惠，就极大降低了车主们的投保成本。车辆保险费用计算时，还应了解不同投保渠道的价格，同一辆新车，保险公司给出的折扣越高，自然所需缴纳的保费也会越低。具体的投保人8费用与私家车主进行投保的保险公司有关，不同的保险公司所需的费用亦是不同的。投保事项 如何购买明确车险赔付责任 首先是看清楚保险公司能保什么，像车辆的碰撞行为，这些都是必保的。但有些保险公司将由于火灾、爆炸而引起的车辆损失列为保险主产品之外，有些公司则是将自然灾害造成的车辆损坏剔除出保险责任，这些在保险条款里面都有明示。其次是要搞清楚保险公司不保什么。对保险公司列明的责任免除部分，更要看明白。以往的经验表明，消费者在理赔时与保险公司发生纠纷，往往就在这一部分。如玻璃单独破碎和车身划痕，这两项在大部分保险公司的保险责任中都是免除责任，需要购买专门的附加险。算清责任限额 首先是第三者责任险的责任限额确定。据了解，按照目前伤人事件的赔偿标准，车主在购买第三者责任险时一般责任限额选择在10万-20万元。专家建议，车型较好的车辆最好选择20万元的责任限额。这样一旦出现伤人事件，可以有充足的保险保障。其次是车损险的保额确定。在购买车损险时，一般是以新车购置价来确定保额。一旦发生事故，保险公司的赔付应可满足修车的需求。此外，保险专家建议车主投保时可考虑购买不计免赔特约险。以盗抢险为例，目前各公司对于盗抢险有20%的免赔率，也就是说一旦发生盗抢，保险公司只承担80%的损失，车主尚需自己承担20%的责任。“但购买了不计免赔特约险后，免赔率为零，整个盗抢损失就可以全部由保险公司‘埋单’了”，保险专家表示。有比较才有决定权 保障范围确定了以后，在相同的保障范围下，保险专家建议车主比较各保险公司给出的价格。目前，各保险公司车险优惠常有调整，车主投保时可作横向比较，作最优选择。但保险专家同时建议车主在购买车险时不宜单纯考虑价格，保险公司的服务水平、赔付速度、网点设置都应当是购买车险的重要考虑因素。如有的公司在车主买保险时考察得较为严格，但在理赔时却不能够充分考虑客户的利益，也有的公司承保条件很宽松，但收取保费后，到车主出险需要理赔时却卡得很严。投保攻略车险保费攻略 目前影响车险保费的主要有四大因素：一是驾驶记录。在过去三年内你是否有违规驾驶或过去五年内是否有过失将决定你的驾驶记录等级。总之小心驾驶、少吃告票、没有事故，你的保费就会降低。同时，驾驶人的年龄、是否新手以及车辆常由一人驾驶还是两人驾驶也是影响保费的因素。二是汽车型号。据了解，目前各家保险公司对不同型号年份的汽车都有不同的风险数值。简言之，汽车价值越高或越流行，保费也相应走高。