保险合同主体

保险合同主体什么是保险合同主体 ?保险合同主体是指涉及合同规定的权利、义务的自然人、法人及其他的组织机构，是保险活动的直接参与者。保险合同主体的内容(一)保险合同的当事人 保险合同的当事人是保险合同订立的直接参与者，包括保险人和投保人。 1.保险人 保险人又称承保人，是从事保险业务经营的法人，即保险公司。保险人享有收取保险费的权利，同时当约定的保险事故发生时，承担损失赔偿或给付保险金的责任。由于保险人的特殊地位和作用，各国政府对保险公司的设立和业务经营都做了严格规定，以确保保险公司经营的稳定性，保证社会公众利益。设立保险公司的条件包括以下几个方面。 (1)保险公司必须是股份有限公司或者国有独资公司。 (2)保险公司的设立，必须经保险监督管理机构批准。 (3)有符合保险法和公司法规定的公司章程。 (4)符合保险法规定的注册资本最低限额。 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元，并且最低限额必须为实缴货币资本。保险监督管理机构根据保险公司业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额。但是，不能低于2亿元的最低限额。 (5)有具备任职资格的高级管理人员。 (6)有健全的组织机构和管理制度。 (7)有符合要求的营业场所和必要的营业设施。 依据我国保险法的规定，保险公司实行分业经营，同一保险人不得同时经营财产保险业务和人身保险业务。为此，单设寿险公司(独立法人)经营人身保险业务，又单设财险公司(也是独立法人)经营财产保险业务。 2.投保人 投保人又称要保人，是对保险标的具有保险利益，与保险人订立保险合同，并按照保险合同规定.负有支付保险费义务的自然人或法人。保险人的义务正是投保人的权利，但投保人要获得权利是以履行义务和满足一定的条件为前提的。 投保人通常应具备以下条件 (1)投保人必须具备相应的民事行为能力。限制行为能力和无行为能力的人不能作为投保人签订保险合同;未取得法人资格的组织也不能成为保险合同的当事人。 (2)投保人对保险标的必须具有保险利益。投保人如对保险标的不具有保险利益则不能申请订立保险合同;已订立的合同也为无效合同。 (3)投保人负有缴纳保险费的义务。保险合同是有偿合同，无论投保人是为自己的利益，为他人的利益，或是为自己兼顾他人的利益订立保险合同时都要承担支付保险费的义务。 二.保险合同的关系人 1.被保险人 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为 被保险人。当投保人为自己利益投保时，投保人、被保险人为同一人。当投保人为他人利益 投保时，须遵守以下规定：被保险人应是投保人在保险合同中指定的人;投保人要征得被保 险人同意;投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。但父 母为未成年子女投保的人身保险不受此限制，只是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督 管理机构规定的限额。被保险人的成立应具备以下条件。 ①被保险人必须是财产或人身受保险合同保障的人。在财产保险合同中，当发生保险 事故致使被保财产遭受损失后，被保险人可依照保险合同获得补偿;在人身保险合同中，当 被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄期限时，保险人要根据保险合同赔偿或给付保 险金。 ②被保险人必须享有保险金请求权。保险金请求权的享有以保险合同的订立为前提，其行使则以保险事故或事件的发生为条件。在财产保险合同中，保险事故发生后，未造成被保险人死亡的，保险金请求权由被保险人本人行使;造成被保险人死亡的，保险金请求权由其继承人依继承法继承。在人身保险合同中，保险事故或事件发生后，被保险人仍然生存的，保险金请求权由被保险人本人行使;被保险人死亡的，保险金请求权由被保险人或者投保人指定的受益人行使;未指定受益人的，保险金请求权由被保险人的继承人行使。 2.受益人 受益人是保险合同的重要关系人之一。我国《保险法》第二十二条规定：“受益人是指 人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可 以为受益人。”受益人的成立应具备以下条件。 ①受益人须经被保险人或投保人指定。受益人可以是自然人，也可以是法人。受益人 如果不是被保险人、投保人，则多为与其有利害关系的自然人。胎儿也可以为受益人，但须 以出生时存活为必要条件。 人身保险合同中因投保人订立合同的目的不同，合同约定的受益人也有所不同：投保人 以自己的生命、身体为他人利益订立保险合同的，投保人是被保险人，受益人是其指定的 人;投保人以自己的生命、身体为自己利益而订立保险合同的，投保人既是被保险人，也是 受益人;投保人以他人的生命、身体为他人利益而订立保险合同的，受益人经被保险人同意 后，可以是第三人;投保人以他人的生命、身体为自己利益而订立保险合同的，经被保险人同意后，投保人是受益人。投保人是受益人。投保人指定或变更受益人