如何规划养老问题

中国古语有云父母在，不远游，游必有方，现实生活却使得一大批人不得不远离父母在异地生活。加上目前的社保养老金面临通货膨胀的侵蚀，老年人晚年的养老生活面临着情感和物质的双重压力。如何既能让老年人的晚年养老生活有足够的经济保障，又不给儿女增加太多负担?

随着重阳节的到来，如何养老又成为大家关注的焦点。近日，中国人力资源和社会保障部社会保障研究所所长金维刚透露，延迟退休政策将于明年向社会正式公布，预计2021年正式实施。

保险专家表示，我国养老保障体系特点是广覆盖、保基本。目前全国平均的社会养老保险替代率是30%左右，中高收入者则只有20%，甚至10%左右。而企业养老年金，需要取决于企业的实力和意愿。我国推出延迟退休政策的最根本原因是人口老龄化程度不断加深，无论是基于人均寿命的提高，还是缓解劳动力短缺等因素考虑，延迟退休已成为一股不可阻挡的发展趋势。每个人应未雨绸缪及早筹划养老，在社会基本养老保险之外，应尽早为自己购买一份商业养老保险，才能规划一个有品质的老年生活。

目前市场上销售的保险产品众多，那么如何选择商业保险产品，才能达到预期的养老规划呢?业内专家建议，养老从30岁至40岁就应开始多做准备。若投保兼具投资功能的年金计划，不仅可以获得保险保障，还能通过万能险账户进行资金二次增值，获得下有保底、上不封顶的长期稳定增值收益。

以在售的某年金保险为例，30周岁时购买，如果每年交保费10万，一共交5年，则31岁-59岁每年都有保额10%即10000元/年的生日祝贺金共29万元;60周岁获得保额的60%，即6万元;从61岁-79岁每年都收到保额20%即2万元/年的养老补充金共38万元;80周岁时可以收到满期金50万元。

上述保险专家表示，对于很多年轻人来讲，养老是几十年后的事情，好像是一个比较遥远的话题。但实际上，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题，建议年轻人可应尽早规划自己的养老计划，为晚年生活多上一把保险锁。