如何为家庭做好保险规划

如今，积攒了个人财富的80后逐渐成为社会中坚。不过，随着近年国家经济下行压力加大，房价上涨，股市动荡，工资跑不赢CPI，而孩子的抚养和教育支出却不断加大，父母也开始步入退休退伍，80后群体面临着巨大的经济压力。面对压力，进行必要的投资是有效的减负手段。那么，80后应该如何做好保险规划呢?

有15万资金积累

李先生是江西某央企的工程人员，今年33岁，每月到手工资约8000元;妻子32岁，在某事业单位工作，每月到手工资约4000元。两人年中、年底包括一些节假日有大约3万元的奖金收入。

两人有15万的资金积累，其中有10万左右在货币基金里，5万左右在银行理财。李先生说，两人结婚5年，孩子4岁。结婚时在双方父母的资助下买了一套房，贷了50万，现在每月需还3000元左右的房贷。去年买了一辆车，无贷款包括生活、养车、养房，每月的开销在6500元左右。双方父母均已退休，且身体状况良好，所有费用都可以靠自己的养老金承担，所以暂时没有养老压力。

混搭理财保财富增值

80后在家庭财务上面临很多挑战，既要还贷，又要维持家庭基本开销，还要准备孩子教育金、自己和父母的养老金。业内人士介绍，由于80后风险承受能力较强，且投资思路灵活，因此，在保持投资进攻性的基础上，不妨采取混搭风，基金、理财产品、保险等自由搭配。

某股份制银行理财经理分析，李先生一家的收入稳定，结余比率合理，负债率也处于合理的范围，不会给家庭造成财务压力。目前李先生货币基金持有太多，其实，留够备用金即可现有15万可支配资产，其中10万元都配置在货币基金中，占可配置资产的三分之二，很显然，这一收益对于正处在家庭成长期的李先生来说，有些太过保守了。

用好保险养老养娃

李先生家属于家庭成长期，家庭结构上有老下有小，家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，在购买保险时应偏重于教育基金、父母自身保障等。李先生夫妻俩都有基本的社保，但并无其他商业保险，双方父母也只有基本的医疗保障，建议李先生家商业保险尽快配置。李先生夫妻俩可考虑配置意外险和重疾险。父母的养老需求，可以考虑意外险+老年防癌险的组合，这两类保险不仅能提供老年人意外和疾病的保障，跟普通的健康类保险相比，保费也更低廉。

对于每月结余的5500元，也可以作为子女教育金和未来养老金的补充，比如，选择两到三只基金进行长期的定投计划。