在香港买保险可靠吗

暑假一家三口去香港玩了几天，除了购物外，还有个重要任务就是买保险。王琦(化名)近日讲到。最近两年，到香港买保险成为不少市民赴港买买买旅程中的重要一站。去香港保险真的保险吗?

为什么去香港买保险

根据香港保监处的最新数据，香港今年第一季度向内地访客发出的新造保单保费达到132亿港元，占2016年首季个人业务的总新造单保费34.2%。短短五年间内地居民赴港投保的金额已经翻了6倍，内地贡献的保单占香港全年保险业个人业务总的新保单保费比例，也由7.4%升为24.2%。

内地人为啥去香港买保险?王琦讲到，她女儿生病时，大多去私立医院就诊，可目前内地保险公司的健康保险多半只报销公立医院的医药费，个别公司的高端医疗险虽覆盖私立医院开销，但要么只面向企业团体客户，要么只能以家庭为单位投保，而且保费很高，后来同事介绍我到香港去买，香港保险覆盖的险种很多，关键还便宜。

南京一位保险业人员讲到，内地居民到香港购买保险的，多为重疾险、投资型保险以及家族信托等。相比内地保险，香港保险的保障范围较广，以重大疾病保险为例，内地重疾险目前最多保障约40种重大疾病，而且不包括原位癌等特殊重疾。香港重疾险可以保障50种以上或最多120种重大疾病。另外，还提供原位癌、艾滋病等十几种特殊重疾的保障。其次，香港同类型的产品保费相对于内地要低10%-30%，保险理财回报率相对更高，预定利率能达到6%以上，内地保险预定利率为2.5%。还有一个原因就是利用大额保单往海外转移资产，避免将来可能出现的遗产税。

别花钱买不确定

尽管有价格、保障范围等方面优势，但保险业内人士坦言，香港保单不一定适合每一个人。在香港签署的保单只能按照香港的法律规定执行，内地人需要充分了解和适应;如确实发生无法理赔的状况，由于内地法律对香港保险公司没有约束力，投保人只能依照香港的法律制度请求司法援助，将付出高额成本，如果没特殊需求，建议大家不要花钱买& lsquo;不确定性& rsquo;。此外，上述保险业人士表示，在香港买保险以美元或者港币结算，对于一些长达数十年的保单来说，汇率风险值得注意。香港保险市场是完全市场化的，没有保底设置。保险公司一旦破产，投保人很可能血本无归。

江苏省理财协会秘书长南小鹏表示，不是不能买，但不是人人适合。家庭年保费支出在2万以内的，国内保险产品基本可以满足，除非你特别土豪，可以买一些高端医疗类产品。香港保险的高回报是建立在高股票仓位的基础上，但在市场单边下跌中也面临一定的亏损风险，承诺的高收益能否兑现还是个问题。

赴港投保热度持续升温，也引起监管部门的注意。近期，香港保险业监理处要求从9月1日起，内地客户投保香港保险需要额外签署一份内地人士在港投购人身/寿险保单重要资料声明书，声明书中对销售过程、保单红利、汇率等风险进行定义并提醒，同时要求中介机构在向内地客户销售时需逐一向消费者解释说明清楚，避免销售误导的发生。

业内人士特别提醒，购买香港保险时，投保人须亲赴现场到正规机构填单缴付保费，谨防一些非法中介机构出售的地下保单。