商业医疗保险如何报销

近日，全国首个健康商保在线直赔直付系统在市中心医院发布上线。买过商业医疗保险的病人，在该院看病后，出院时像医保一样现场即时结算，不用再麻烦地收集出院小结、费用明细等资料找保险公司理赔了。

昨日上午，首张通过医院商保直赔系统的理赔单诞生了。4天前，25岁的湖北孝感人吴先生因甲状腺肿块住院，昨天上午办理出院，费用总共是1096.7元。吴先生是自费病人，没有医保结算，但因为单位帮他购买了附加疾病医疗团队医疗险，结算时，住院费用就由商业保险、自费两部分分摊。其中商保理赔985.35元，个人还需支付111.35元。整个医疗费用的理赔过程仅花了不到5分钟。

非常快。没有这个系统之前，我得自己准备一大堆资料找保险公司理赔，还要等上好多天审批，才能拿到理赔金。吴先生说。

市中心医院副院长杨国良介绍，商保在线直赔系统上线后，商保患者在门诊缴费和出院结算时，均可享受在线直赔。如果是住院，办入院手续时，只需通过身份证识别投保人身份，之后住院期间每天的费用、病历等数据资料都会自动上传到保险公司进行审核理赔。出院结算时，系统会自动计算医保、商保及自费部分，患者只用支付个人自费部分即可。如果有门诊商保的话，患者则可通过医院的APP在线支付完成理赔。

按照传统的理赔流程，商保患者住院，需要提前电话保险公司报案，住院费用要自己垫付，出院后再将病历、发票、出院小结、手术记录、费用明细等单据资料递交给保险公司，过程繁琐。由于是事后审核，办理时间也长，一般需要3至30天左右才能获得赔付，效率低下。而直赔系统可以像医保结算那样即时理赔，十分方便。

目前，市中心医院已接入、两家保险公司的部分医疗保险产品，对保险购买地域没有限制。接下来，该院还将拓宽覆盖面，接入多家保险公司的医疗保险服务。

湖北省保险创新小组组长李良槐说，近年，国家提出加快发展商业健康保险，推动完善医疗保障体系。一方面，医保基金支出压力不断增加，另一方面，商业健康保险市场份额越来越大。发展商业险是未来趋势，它提升了患者就医的支付能力。商保与医疗金融服务的融合，为健康产业发展助力。