商业车险费改后车险有什么变化

理论上讲，今年9月24日之前到期的车主，都可以选择在6月24日之前续保。执行新规之后，商业车险保费的调整将会有多大?车主该如何从中争取最大利益呢?

车险改革前最后的突击

9月车险到期的宋先生最近打算给自己的爱车提前续保，我一年的车险保费是4300元，去年底有两次小事故，提前续保顶多是没折扣。宋先生前段时间接到保险公司打来的电话称，自己一年出险两次，车险费率改革后，系数就要提高到1.25，到时候再续就要花5375元。除了提醒我续保的，这段时间还接到了不少保险公司推销车险的电话。宋先生说。

与之相应的，车险的业务员也在赶着商业车险费改前的最后一班车。最近出单客户非常多，不是在帮客户车辆拍写真，就是在给客户送保单的路上。海南某保险的客户经理小张最近也挺忙的，忙着学习新的商业车险费改政策，忙着接受客户的咨询，忙着排查上一年度出了险保单快到期的客户，忙着给客户送续保单。

事实上，为了在车险价格变动前提前抢得这部分客户，多家保险公司、4S店提前展开了续保抢客战。小张讲到，从3月底开始，公司就已经开展专项续保活动，提前锁定一部分客户，尤其是前一年有出险的客户，提前向客户说明保费可能会增加的风险，促成续保。

连续零出险车辆不必提前续保

按照新的车险费率规则，出险1次保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次上浮50%，上年出险4次上浮75%，出险5次上浮100%。而车险最多只能提前3个月续保，这意味着，只有9月24日前车险到期的车辆，才可以抢在新车险费率实施前进行续保。

业内人士表示，新规将出险次数与保费挂钩。一般来说，我们建议上年出过险的车主最好提前续保。由于新条例中出过险2次以上的车辆，在保费上会有上浮。因此，不少保险业务员已经开始提醒多次出险的车主，最好在6月24日之前续保，这样会更优惠。

如果连续零出险的车辆，就不必着急提前续保了。按照现在的保险费率，即便是连续三年不出险的车主，最多只能享受7折优惠。而新规定则是，只要一年没出险，保费即下浮15%，两年下浮30%，三年下浮40%因此，如果今年您的车辆没有出险，保险公司目前也没有太多折扣的话，不妨等到6月24日之后再续保。另外，改革后的车险责任范围扩大了不少，如高保低赔调整为实保实赔;车辆没挂牌时出了事故可以赔;司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围。如果希望享受到新条款中的扩充内容，则可等到6月24日车险到期再续保。

改革后最低折扣能达4.4折

按照《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》的说法，商业车险费率试点将按风险系数定价，风险系数低的车主可享更多费率优惠。同时，逐步扩大财险公司商业车险费率厘定自主权，最终形成高度市场化的商业车险费率形成机制。

目前，商业车险最低允许的折扣是7折;电话及网络销售的专用车险，可以在7折基础上再优惠15%。而通过调整后，车险最低折扣能达到4.4折。

如何能拿到4.4这个折扣呢?

最重要的因素就是安全行车时间。连续三年以上不出险，NCD系数0.6，即6折优惠。

其次，自主核保系数0.85，降低风险点，争取再打8.5折优惠。此次车险费率改革中，自主核保系数是由各保险公司报备后自主使用的。其中的参考因素非常多，像是驾驶人的性别、年龄、信誉度等信息。保险公司根据这些信息来区分不同的车主带来的不同风险，可以更好地结合市场来自主定价车险费率。

最后，自主渠道系数0.85，通过创新的车险渠道投保，如官网直通、电话车险、官方微博等渠道，又能争取打8.5折优惠。