意外伤害保险可以代替工伤保险吗

《江门市建筑业工伤保险工作实施方案》规定，从2016年1月起，我市新开工的建设项目应按规定全部参加工伤保险。凡是建筑企业未为职工参加工伤保险的，住房城乡建设主管部门不得核发施工许可证。为此，部分建筑业企业主有疑问：我已经给员工购买意外伤害险了，还需要参加工伤保险吗，这两个险种有区别吗?对此，市人社局工伤保险科有关负责人表示，意外伤害险等商业保险不能代替工伤保险。

市人社局工伤保险科有关负责人表示，当前在建筑企业中，很多人不能正确认识工伤保险与意外伤害险的不同。这位负责人表示，首先，两者的性质和设立目不同，意外伤害险等商业保险不能代替工伤保险。工伤保险是通过国家立法建立的强制性社会保险，是国家对劳动者基本权利保障的重要机制。而意外伤害险等则是由企业或个人自愿参加的商业保险。意外伤害险等商业险是社会保险的补充，是投保人在自愿基础上对自己未来风险的一种防范手段，具有任意性、补充性。用人单位既不能以购买意外伤害险等商业险代替工伤保险，也不得以职工已购买意外伤害险等商业险为由，逃避其应承担的工伤补偿责任。建筑企业不为员工参加工伤保险，是一种违法行为。

也有人提出疑问：为什么过去规定，建筑施工企业必须为从事危险作业的员工办理意外伤害保险呢?市人社局工伤保险科这位负责人解释，这主要是之前还没有建立建筑项目参加工伤保险的政策，只能依靠商业保险化解建筑施工企业的风险。2004年，我国《工伤保险条例》实施，2011年1月1日，新修订的《工伤保险条例》施行，明确要求各类用工企业都要依法为全部员工或雇工参加工伤保险，缴纳工伤保险费。我国《建筑法》也因此进行了修改。2011年7月1日起施行的新《建筑法》第四十八条明确规定：建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险，缴纳工伤保险费。鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。在这个法条中，应当依法就是必须，没有选择的余地，社会保险是法律规定的劳动者必有的基本权利，具有强制性。而鼓励则是一种提倡，在建筑企业为员工参加工伤保险的基础上，如想让职工享有更高的保障，也可以为员工参加意外伤害保险。