死因不明保险被拒赔;家属诉至法院获赔款

(曾亮)因被保险人不小心摔跤导致咯血不止，经抢救无效在八小时内便死亡，死因不明，保险公司拒绝赔付。11月14日，江西省万安县人民法院成功调解了这起保险合同纠纷案件，保险公司给付死者家属即原告刘红等人意外身故保险金32000元。

　　2012年10月14日，原告刘红与其丈夫肖将支付了288元保费，购买了被告保险公司的合家欢卡保险。被保险人为肖将、刘红及其两个小孩共四人，四人各占保险金比例为30%、30%、20%、20%。保险责任包括意外身故保险金、意外残疾保险金、意外烧伤医疗保险金、意外伤害医疗保险金，其中意外身故保险金的保额为200000元，保险期间为一年。

　　2012年11月7日晚上，因肖将的弟弟宴请客人，肖将在其家中厨房帮忙。饭后，因下大雨，大家便在二楼玩牌。肖将在下楼时不小心摔了一跤，当时大家都未在意，肖将在玩牌期间因咳嗽咯血被送往当地卫生院，后因咯血不止转入县人民医院抢救，但因抢救无效于次日早上死亡。在抢救期间未来得及做相关检查，医院初步判断死亡原因为窒息，引起窒息原因为咯血，引起咯血原因为支气管扩张、先天性心脏病。肖将死亡当天，其家属向被告保险公司提出了理赔申请。但被告保险公司拒付保险金。为此，死者家属起诉至法院，要求被告保险公司给付肖将的意外身故保险金60000元。

　　在审理过程中，被告保险公司认为根据医院的病历记载，肖将的死亡原因系自身疾病引起而非意外，故决定拒赔。而原告刘红等家属却坚持认为肖将平时身体很健康，其突然死亡是因摔跤引起，属于意外事故。因死者已经火化，无法通过尸检查明死因。

　　主办法官在仔细查阅相关病历等材料并询问了当事人后，对死者的死因进行了大致的分析：死者摔跤引起咯血不止，而从二楼楼梯摔至一楼一般情况下不太可能致死，摔跤可能引发了死者自身某种疾病的突发，摔跤是外因，疾病是内因，外因与内因相结合才导致了突然死亡。因此，在死因无法查明的情况下，双方应各占一半的责任。这种分析也得到了双方当事人的认同。在分清双方责任的基础上，法官晓之以情、动之以理，最终促使原、被告双方握手言和。