车主持失效驾驶证发生事故，遭到保险公司拒赔

由于交通事故具有偶然性，保险条款无法绝对涵盖所有的补偿条件，保险人、被保险人对保险条款的理解往往有差异。这也是保险合同纠纷产生的根源所在。近日，市第一人民法院就审结了一起类似案件。

去年7月21日凌晨4时许，市民刘某驾车在中堂镇蕉利加德士油站附近路段，因操作失误导致车辆冲撞路肩，造成电灯柱、树木及车辆损坏的交通事故。经交警处理认定，刘某持失效驾驶证，因疏忽大意，对危险情况采取的措施明显过当，故刘某应负事故全部责任。

而肇事车在某保险公司投保了车辆损失险及不计免赔，保险赔偿限额为25万元。事故发生于保险期限内，但保险公司却拒赔，称司机刘某已违规扣满12分。肇事车登记的车主王某遂将该保险公司诉至法院，要求其依约赔偿车辆维修费等合计21万余元。

争议焦点驾驶证是否有效？

庭审时，保险公司辩称，刘某持记分已满12分的驾驶证驾驶车辆发生事故，属于双方签订的保险条款中所约定的免责条件之一。

该案争议焦点在刘某的驾驶证处于超分或停止使用状态，是否属于免责条款规定的不允许驾驶机动车的情形。

市第一人民法院审理认为，根据相关法律，驾驶员驾驶证记分累积已满12分，但交管部门并未作出诸如吊销、注销或公告停止刘某驾驶证的具体行政行为前，该驾驶证仍应被认定为合法有效。双方签订的保险合同所附保险条款亦未明确约定驾驶证记分累积满12分属免赔事由。因此，法院判令被告向原告赔偿车辆维修费14万元。

判决后，被告不服，提起上诉。最终，二审过程中，双方达成调解。

市第一人民法院民三庭马小笛法官提醒市民，签订保险合同时，需留意格式条款。

在签订保险合同前，基于诚信原则，保险公司应尽到必要的风险告知义务，对不利于投保人的条款作重点提示。而作为投保人，则要仔细阅读有关条款，有关商业保险合同的纠纷，司法实践中仍是以当事人意思自治作为条款适用原则。