家庭应投保重大疾病保险

杨女士给早报发来理财需求短信：我在一家工厂工作，月薪900元，有社保；对象从事个体，月收入2500元，没有 保险；家庭每月支出大约1200元，有国债1.5万元，明年到期；存款1.2万元。孩子明年就要上高中，以后还要考大学，我们没有理财经验，应该怎么理财？

分析杨女士的家庭经济状况，理财建议如下：

一、杨女士应尽快为丈夫购买一份意外加 重大疾病的商业保险。杨女士的丈夫是家庭经济的主要来源，必须有一份保险。保险应该是一个家庭投资理财的基础。

二、根据央行数据，1－10月份CPI指数同比上涨4.4％，而现行一年期银行存款的年预期年化利率是3.87％，银行存款实际上是负预期年化利率。虽然银行理财产品有风险较低，预期年化收益较高的优点，但因其起点为50000元，不适合杨女士投资。建议杨女士将1.2万元的银行存款留出2000元作为日常风险备用金外，和明年到期的国债一起，投资于混合型基金作为儿子上大学的费用。

三、杨女士尽量节约家庭开支，最好能控制在1000元以内。这样，每月就可以有2400元左右的结余。其中500元积攒起来做丈夫的保费；1000元定投一只基金为夫妻俩储备养老金，同样按照10%的年预期年化收益率；另外1000元也定投一只基金为儿子储备另外一部分教育基金，三年后将有41782元。