如何正确的选择保险产品

相信是所有想了解或想购买保险的朋友们都比较关心的问题，也是我们每位代理人都应该去认真思考的问题，发现有些代理人自己还没搞懂应该怎样给一个家庭做合理的 保险规划，就已经上门给别人规划了，作为代理人更应该站在客户的立场考虑问题，真正为客户设计而非“设计”!

在现实生活中，一提保险，总有些让人闻风丧胆，很多人一听说“保险”，就跑的没影了、拒人千里或是从此把你打入黑名单。到底是保险不好?还是不需要保险?还是?

如今的保险产品市场上可谓是五花八门，如传统险，教育金、医疗、 万能险，投连险，等等，想要弄懂这N多保险产品，不仅代理人需要具备一定的职业道德及一定的金融理财知识和产品结构知识，还需要朋友们具备一双慧眼，介绍几点简单的方式：

一、弄清楚 为什么买保险，怎样买才适合自己或家人的保障

保险的本意是保障，购买保险，首先应该考虑保障型产品，主要有 寿险、 意外险、 医疗保险、 重疾险等。在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类产品可以抵御通胀，防止保单贬值。

最简单的例子，当您遇到风险时，保险公司赔的钱可以保证您的宝宝继续生活和学习吗?家里的亲人能继续还贷款吗?即使您不在了，家里的老人能继续自己的养老生活吗?

二、注意了解保险合同中的四个“要素”

保险产品犹如超市里面的商品一样，都是有价值和作用的，但却不是每个人都需要和有实力购买的。了解保险责任、责任免除、保费缴纳、保险金的领取。

三、是否有抵御通货膨胀的功能

8月份国家统计CPI增长福度达6.3%，年内增长预估达到9%，面对快速的通胀，如何合理的选择保险产品，很多客户说我不在意分红，如果万一地未来某一目出险时，保险“能不能保险”，几十年后如果理赔的钱还是一样多，那么有可能20-30年后得到的保险赔付只够交门诊费了，而不是起到防治风险的作用。

四、专业术语—— 保额，现金价值，收益(分红)，保费

一般来说，保额的估算方法分为生命价值法、家庭需求法、养老储备法，三者相结合决定保障额度的高低，生命价值法是以一个人的生命价值做依据，来考虑应该购买多少保险。

不同的生命周期、家庭结构、收支情况，需要的保险产品而不同，保费支出也会有所调整。家庭资金安排一般可以参考简单的四三二一家庭理财法则，即收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。

保险属于安全层面的需求，过低的保费支出意味着不能带来足够的安 全保障，而过高的保费又会带来较大压力。因此保险费的支出大约相当于年收入的10%最为合适。

在了解产品时，多问一下为什么，当所买的产品遇到风险时，保险公司是赔保额，还是赔保额+收益，还是赔保额+有效保额+收益，不同的产品带给客户的利益是不一样的，所以保险产品差别也很大!

专业和诚信的保险代理人有一个最显著的特点，就是一定会详细了解咨询 投保人的财务状况，了解他(她)希望通过保险得到哪些保障或利益，根据财务风险评估，给出投保建议。