家财险如何购买

●罗女士

我最近在网上花100多元投保了一份家庭财产保险，其中火灾爆炸险的保障额度最高为2万元，我担心这个保障额度不够，想追加几份保险，或者到另外的公司再买，请问额度定为多少更合适？

答复：家财险切勿重复和超额投保。投保家财险保额的确定应与投保标的的现金价值基本相同，超出或不足现金价值，很容易造成浪费或赔偿不足。举个例子，如果因为发生火灾爆炸造成损失为10万元，而保险金额只有2万元，保险金额小于实际损失金额，则按保险金额赔偿，如果将保险金额提高到10万元以上，保险公司只赔付实际损失，因此，家财险最高保额不应超过保险标的的现金价值。如果为了加强保障，已在一家公司购买了足额保障的家财险后，又在其它保险公司为同一房屋投保多份家财险的，这种情况属于重复投保，保险公司一般会规定，“对于另有其他保险对同一保险财产承保同一责任，不论该保险是否由被保险人或他人以其名义投保，公司仅按比例承担赔偿责任。” 也就是说，即使通过不同保险公司购买多份保险，赔偿总额也不会超过实际损失总额，投保人反而花了冤枉钱。

●文先生

我经常将当天的营业款带回家，如果遇上入室盗窃，家财险能否赔偿现金损失？

答复：从家财险的可保范围来看：家庭财产保险承保对象为城乡居民所有存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产，主要包括房屋及其附属设备、室内装潢和室内财产等等，而那些损失发生后无法确定具体价值的财产、为不可保财产。许多公司的普通保险条款一般不保现金、首饰，有的会附加现金、金银珠宝盗抢险条款。以某公司附加险为例，该条款约定现金、首饰保险金额总和为总保险金额的10%，其中现金为2%，首饰为8%，最高不超过10000元。此外，投保人还应注意盗抢险的除外责任，对于因未锁房门致使现金、金银珠宝遭盗窃或者家庭雇佣人员、暂居人员盗抢所致的损失，不在赔偿范围内。

●田女士

我担心自家的小狗咬到别人，有没有保险可以保一下？

答复：狗咬人的确防不胜防，曾经有住户找人上家里收废品，家里养的狗就把别人咬了一口。事发后，住户不得不带着伤者到医院打针，为此花了几百元医疗费和交通费，所以养狗的家庭最好能保一份责任险。投保后，若投保人因为自己饲养或管理的宠物造成第三者的人身伤害或死亡，由此发生的治疗和处置费用、给第三者造成的人身伤害赔偿等本该由宠物主人承担的经济责任，将转由保险公司给予第三者经济赔偿，这样就能在很大程度上减轻饲养宠物者的经济风险。宠物责任险的保费并不高，一年一保，保费在50元至100元左右，保额可达10万元。除了宠物责任险之外，和家庭有关的责任险还有家政责任险、高空坠物险等，前者是当为你服务的家政人员在工作时受伤时，帮你解决赔偿的问题。而后者是花盆等因意外从家中坠下导致他人受伤或他人财物损毁，而房主因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿。