保险公司败诉保单据赔案;看似正确的拒赔原因是否合理是关键

发生意外受伤入院，花费医疗费用5万余元，向保险公司申请意外伤害保险赔偿，却因遗失票据原件被拒。近日，青羊区法院公开开庭审理一起人身保险合同纠纷案，依法判令保险公司足额支付保险金。

原告李泉（化名）诉称，他在成都某保险公司购买两份意外伤害保险，保险期限自2012年9月13日起至2013年9月12日止；2013年8月19日，他骑电瓶车意外跌倒受伤，在金堂县第一人民医院住院治疗，支付医疗费用5万余元，根据保险条款约定，被告对被保险人每一份保险的意外人身伤害保险提供20000元限额的意外医疗住院费和住院津贴每天30元的保障。不料，保险公司却对李泉的理赔进行拒绝，理由是他未提供医院结算的原始票据。李泉表示，自己所有住院费结算票据，不慎遗失无法提供原件，且自己未在其他商业保险机构进行该次意外事故的索赔。此后，他向法院起诉，请求判令：被告支付意外伤害医疗费40000元，住院津贴（58天×60元/天）3480元，共计43480元。

保险公司辩称，原告要求赔偿需要提供原始票据，原告未提供原始票据，故拒赔。

开庭时，李泉提交了金堂县第一人民医院“住院病案首页”，其中载明：李泉于2013年8月19日通过急诊入院，于2013年10月17日出院，主要诊断为右额叶脑挫裂伤并血肿，损伤的外部原因为骑电瓶车自己摔倒。

李泉提供的金堂县第一人民医院的住院费结算票据复印件（票据号为0865926573）上盖有金堂县第一人民医院收费专用章，该票据复印件载明李泉的住院费用结算为58561.63元。

法院认为，原、被告双方成立合法有效的保险合同关系，根据保险条款第十六条之约定，原告应提交医疗费用原始票据向被告申请索赔，虽然原告因原始票据丢失而无法提供医药费原始票据，但提供住院费结算票据复印件上有医院的盖章确认，可以证明住院期间所发生的医疗费用项目、金额。本案保险合同为费用补偿型保险合同，原告提交金堂县金龙镇良园村村民委员会、金堂县金龙镇人民政府、金堂县社会保险事业管理局盖章的《证明》，该《证明》内容证明原告既未投保其他公司保险，也未就此次事故向其他任何责任方获得保险赔偿，被告没有提出证据证明原告通过其他途径获得保险事故赔付，应承担举证不能的后果。综上，法院判决被告向原告李泉支付意外伤害医疗费40000元，意外伤害住院津贴3480元，共计43480元。

当然，有时候，被保险人遭遇的某一件事故，到底是否属于自己投保险种里的保险利益之一，保险公司与消费者会有争议，双方可能会有不同的观点。此时，投保方当然要争取有利于自己的说法。