为四岁孩子买保险应该注意什么？为4岁孩子买保险应该注意费用和保障时间

案例情况：四宝宝，想买意外和住院医疗及重疾险，买什么险好，多少钱?

补充问题

被保险人为未成年人，以死亡被给付条件的寿险产品，保额不超过10万。所以刚四岁的宝宝最多只能买10万的保额。

专家建议：

宝宝的住院和意外险一般一年的保险费在几十元到几百元都有,重疾会更贵些,具体要视自身的家庭经济能力来投保.关于重大疾病产品简单的说可以分为两种，分别为消费型产品以及返还型产品;消费型产品和返还型产品的主要区别在于两点，接下来我先从费用上来说：

第一点是费用，消费型产品交得少，但是如果没有发生重大疾病，是没有任何返还金的。而返还型产品虽然交的多，但是保障期一到，就返还保额+已支付保费，甚至更多。

第二点是保障时间，消费型产品一般保障20-30年，而返还型产品最长可以保障至终身或者选择保障到55岁，60岁，65岁，70岁等，可以灵活选择。重大疾病产品虽然最长可以保障至终身，但是我不建议客户保障到终身。因为终身的返还金自己是用不到的，唯一的优势是可以避遗产税。不如做到60或者70岁，到时返还保额，您可以把这笔钱存入银行，到时有事拿来看病(住院，重大疾病，任何医疗费用)没事吃吃利息，作为养老津贴以及旅游金，不是更加灵活吗?放到终身保额又不会增加，而且毕竟要看保险公司脸色，钱在手里才是真的。

此外，在按重疾赔付的方面来讲的话，重疾还可以分为额外给付和提前给付两种，提前给付重疾险本身没有保额，用的是主寿险的保额。赔付重疾保额后，主寿险的保额要相应下降。

额外给付型重疾险，则是自身带有保额，赔付后，主寿险的保额不变，到时满期金和终了红利作为养老或者小孩教育储备金都可以。