寒假即将来临怎么买保险，　少儿意外险成家长关注重点

对于青少年和儿童来说，每年暑假和寒假都是最容易发生事故的时间。尤其是一些家长选择带孩子出去或者让他们参加冬令营活动。出于安全原因，旅行社或冬令营组织者通常主动为其成员购买旅游责任保险和群体意外保险。事实上，旅行社未经父母授权投保的，在理赔过程中可能会被拒绝。此外，未成年人的保险额度也有上限，最高保险费为100000英镑，没有超额赔偿。

　　王女士的女儿12岁了。为了充分锻炼她的孩子们，只要有冬夏营，她几乎都会为孩子们登记。每次旅行都是由旅行社买的。我从不关心做什么。我只知道这是为了确保孩子们的安全。像王女士一样，也有不少家长。我发现很多家长在缴费后没有授权旅行社或冬令营组织者办理相应的保险。

　　在这方面，我们咨询了沈城一家外语培训机构冬令营的组织者。工作人员说，学生保险从营地开始到营地结束。但是，必须按照户籍簿规定受训人员的出生日期，因为发生事故时，保险公司会非常繁琐地办理手续，超过一定期限，保险公司不会结清索赔。而对于是否需要家长授权，对方却表示不做要求。

　　根据《保险法》的规定，投保人不得为无民事行为能力的人投保以死亡为给付条件的人身保险，当然父母或其他法定监护人为未成年的孩子投保是例外。

　　既然未成年人的人身险必须由父母亲自购买或书面授权委托购买，那么如果有机构或非父母、监护人本人为孩子购买了保险，一旦出险，保险公司是否会给予赔付呢？

　　沈城一家寿险公司理赔部的负责人告诉笔者，根据保监会的相关规定，以及公司的内控要求，公司在承保未成年人业务时，会主动要求投保人出示相关的身份证明，以确认投保人是否属于父母或法定监护人的合法范畴。如果是非法定监护人投保，例如旅行社、少年宫、其他亲属等，我们会要求他们出具被保险人法定监护人的授权书，没有授权书我们是不予承保的。

　　而事实上，现在有不少旅行社却在没有取得任何授权的情况下，直接与保险公司对接，为未成年人购买以死亡为给付条件的人身险，部分保险公司却顺利审核并承保了。

　　对此，保险业内人士表示，虽然旅行社帮助客户顺利买到了保险，但一旦出险，保险公司会调档进行严格审查，一旦查实未成年人的授权书或签名并非其父母填写的话，这份保单就无效，可能会遭到保险公司的拒赔。

保额10万封顶无需多买

　　现在一些孩子学校购买了意外险，那么旅行出游在旅行社还用额外再买吗？

　　省保险协会相关人士介绍说，今年保监会颁布了限购令，从今年4月1日起，对未成年人的保险最高保额进行调整，在为孩子提供足够保障额度的同时，也能起到防范恶意骗保的问题。根据《保险法》和相关监管规定，父母为未成年子女投保以死亡为给付条件的人身保险给付金额以10万为限。也就是说，不管您为孩子买了一份保险，还是买了十份保险，不管是在同一家公司购买的，还是分成了不同公司的好几份产品，只要累计保险的保额达到了10万，就算您买得再多，也最多只能获得10万元的赔付。

　　因此，相关负责人建议，家长为孩子购买人身保险，应该适可而止，重在兼顾不同的保险范畴，而不是保额越高越好。

　　不过，他也表示，根据政策要求，有两个例外。一是具有投资性质的保险，二是航空意外保险。航空事故伤害保险金额是指航空事故伤害保险合同规定的保险金额。