给孩子买保险哪种好;少儿险三大险种来考量

　　随着保险行业的不断发展，目前，市面上的少儿险产品种类繁多，到底给孩子买保险哪种好。

　　三方面为孩子全面保障

　　首先要明确为宝宝买保险的目的。如果是为孩子积累教育费用，保险作为积累教育费用的理财工具好处有四——一是专款专用，保险被挪作他用的可能性较小。一般投保后选择退保取回保费、欠缴保费的可能性较小，保费可作为家庭一项“专项必需开支”列出，所以保费投资应该能够按计划积累到孩子教育阶段所需要的时候。

　　二是资金安全，投资资金亏本的概率非常小。保险公司的资金运作原则多为谨慎安全、注重长期，加上监管部门的严格监管，保险公司的投资往往更安全，因此保费的投资安全性更高，孩子教育费用的积累将更有保证。

　　三是专家加专业投资，对投保人的投资技术要求不高。从投资安全角度来说，控制和过滤风险是很重要的，通过保险就可以省去你的这个麻烦。

　　四是可以兼顾孩子的保障。买教育金类的保险往往可能带有或可以附加一些孩子的健康和意外保障，这是选择基金定投等其它理财产品所缺乏的。

　　另外，还要为孩子准备健康保障。有上海户籍的孩子相对幸运很多，可以参加上海市对少年儿童所提供的一系列如少儿重疾等儿童医疗社会保障，解决了许多父母的后顾之忧。但商业的儿童健康保险作为社会医疗保障的重要补充，毕竟有其不可替代的作用。

　　最后，要为孩子准备意外伤保障金。由于保监委对未满18岁的被保险人的身故保障额度有规定 (北京、上海、广州和深圳的儿童不超过10万元，其余地区不超过5万元)，所以意外身故或伤残的保障作为家长为孩子投保的购买动机就会小很多，但孩子意外伤害的医疗费用开支却是一个大概率事件。

　　给孩子买保险哪种好

　　首先从“为孩子积累教育费用”谈起。如果是为孩子准备教育费用，在选择时可能会有两个方面要注重的：尽量快或高的增值、保证到期兑现预定的金额。如果注重前者，且对到期领取金额没有相对固定的预期，可以选择投资型保险作为孩子的教育保险;如果希望到孩子教育需要的时候，可以分批按期领取到稳定或相对固定金额的保险金的话，最好选择分红型教育险。

　　选择投资型保险做孩子教育保险的，目前市场有万能险和投资连结保险两种可供选择。万能险有保证预期年化利率，投资风险相对较小，但投资预期年化收益也相对不高;投资连结险无保证预期年化利率，风险高的同时预期年化收益也相对高。

　　不过，市场上新近出现了一款可以锁定投资预期年化收益的投连险，如果账户分配和设置做得好的话，投资预期年化收益和投资风险的控制应该是相得益彰的。建议选择投连险时，不要单看今年的投资预期年化收益率，要结合历年的各账户的投资预期年化收益波动，做好投资期超过10年的思想准备。

　　选择分红型教育险作为孩子保险的，可供选择的险种比较多。目前市场上几乎每一家保险公司都有此类险种。建议不要轻易被保险代理人给你看的红利演示所打动;更不要只被所谓的短期快速返还所吸引，因为此类保险先期投入的保费也比较多，未必是性价比最高的选择。建议可以从该险种对投保人的身故保障、可附加的少儿健康保障上进行比较选择。此类教育险多含有对投保人身故或意外高残后的“主险保费豁免”责任，这是一个很重要的保障内容。

　　再来看 “为孩子准备健康保障金”，可以从重大疾病保障、意外医疗保障、住院医疗保障等三个方面考虑选择。可以特别关注那些含有少儿发病率比较高的诸如“白血病”、“Ⅰ型糖尿病”、“川崎病”等重疾保障的少儿重大疾病险种。值得注意的是，买这类型保险对年龄太小的孩子可能手续会比较麻烦，会有较严格的体检要求，或需要递交的相关健康证明材料会比较多。投保此类保险时尽量选择最长的缴费期限。

　　最后，如果家庭财力有限，不如将“少儿意外保障”作为首选，因为儿童因意外伤害事件造成伤残和身故已经成为影响和危及儿童健康和生命的一个重要因素了。

　　给孩子买保险哪种好，没有谁优谁劣之分，只有适合与不适合，因此，要根据家庭的情况来考虑。