少儿重疾险购买有方法

如今“看病贵”已成为市民普遍关注的焦点。近日，读者陈女士向记者咨询：想为家人投保一份“重疾险”，一旦患有大病，也可作为一种财富保障，但不知道如何选择更为划算?最好的重大疾病保险怎么挑选?下面保险人士就为大家支招巧买重疾险。

主、附险组合搭配

重大疾病保险哪种好?目前，保险公司销 售的重疾险主要分为两种：一种是可以作为主险进行购买，另一种是可以作为附加险和主险一同购买。保险分析师表示，只投保了重疾险的客户一旦患有大病，花费 就会很多，虽说自己购买了重疾险，但在保险公司的理赔上却是有限的。因此，市民在选择“重大疾病”保险时，最好以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面。此外，还要把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，不仅可得到更多保险保障，而且价格差不了几百元，性价比较高。

选择长期险种更合适

从保费缴纳情况来看，目前，重疾险产品主要分为：长期险种(保费是均衡型的，也就是说客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的);短期险种 (保险期限多为一年一保，所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的)。李继红认为，年龄在35岁以下的市民可按照经济情况选择短期重疾险。而年龄在 40岁以上的市民，选择重疾险产品，购买保障期较长的更为划算。

最好选择现金式理赔方式

目前保险公司对重疾险的理赔给付方式上各有不同，没有一个统一的标准。有的保险公司在重疾险的理赔给付上采用的是现金给付的方式，客户一旦被确诊为 重大疾病，保险公司便会一次性将理赔金给付给客户;也有的保险公司是在客户被确诊重疾后，先给付80%的理赔金，而剩余20%的理赔金则在客户死亡后再给 付。保险分析师建议：“市民在购买重疾险时选择保险公司一定要看清理赔方式，通常现金理赔更适于普通市民。”

少儿重疾险有备无患

有关资料显示，我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数为25000例，发生率近年以每5年5%的速度上升。位列小儿恶性肿瘤之首的白血病，每年即有1万个新发病例，而且随着环境污染的加重，发病率还在每年增加。

即便是已经被纳入城市居民基本医疗体系的孩子，由于社保报销制度上的比例问题、药品目录的限制问题等，一旦罹患大病，也无法从社保体系中获得足额的资金支持。

商业少儿重疾险则属于“已经确诊，即可赔付”的给付型保险，对于疾病种类的限制较宽，也无需凭就医发票报销，资金使用上可以比较灵活。

在商业少儿重疾险种类的选择上，对于大多数家庭而言，可以选择可作为主险单独投保的重疾险产品，这类产品保障责任清晰明了，保费也相当低廉，一年10万元保额，费用支出大概在200~800元，比较经济实惠。

还有一类是较为综合的少儿重疾保障计划，往往由一款两全保险附 加少儿重疾险的形式出现，这类产品突出对少儿的重疾保障，但同时也提供了生存金给付、满期金给付、身故或残疾保障等保险利益。这类综合保障计划的年缴保费 通常要一两千元、两三千元甚至更高，不适合预算有限的家长。其好处是保障期往往比较长，可以持续保障孩子至成年。而如果是前述可独立投保的少儿重疾险，大 部分产品形态为一年一保，如果中途忘记续保，可能会影响少儿保障的持续有效性。