要不要给孩子买少儿重大疾病保险

案例情况：家中一个小孩，我们已经给孩子买过基本医疗保险，但是听人说最好还要购买少儿重大疾病保险，请问到底有没有这个必要给孩子购买这个保险呢，为什么呢?

专家建议：有无社保投保侧重不同

一般情况下，家长们给孩子购买保险时，要根据自己家庭的经济条件，按照优先购买住院医疗保险，再购买重大疾病保险。6岁之前的孩子，身体抵抗能力较差，住院大多是因为小病，所以应该重点购买实报实销费用型住院医疗保险。如果家庭经济条件较好，还可以再附加购买一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。

但如今儿童吃得越来越好、活动越来越少，随着年龄的增大，罹患重大疾病的风险也逐渐增大，在经济条件允许的情况下，家长还应及时地在住院医疗保险的基础上，补充少儿重大疾病保险。

不过，对于已享受或即可享受到儿童基本医疗保障的地区的家长来说，投保的策略则是，在以少量的费用型住院医疗保险补足社保不足的基础上，重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险。

专家提醒：住院医疗险费用项越清晰越好

对于投保少儿住院医疗保险，要保障、价格和理赔三方面综合来看，仅从价格高低并不能评判产品好坏。比如，一些价格相对便宜的保险可能在免赔条例中有较多限制。

另外，在购买时，应格外注意赔付条款的细节，如，要了解保险理赔限额的具体方式，有的险种不仅规定了最高理赔限额，而且每个分项理赔也有限额;再如，还需要了解具体险种所规定的总花费的报销比例。

尤其需要注意的是，住院费用一般包括几大项：医药费(包括非自费药与自费药)、检验费、床位费、膳食费、手术费等，一些少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置比较高，看似很有吸引力，但其他各项费用的补充却可能会有不足。

因此，家长在投保费用型保险时，应避免选择可报销的项目费用过于笼统的产品，最好购买医药费与包括检验费、床位费等其他费用项目可报销比例分别注明的保险产品。

重大疾病保险：病种比可保疾病数量更重要

而对于投保少儿重大疾病保险，则要注意，目前，各家保险公司少儿重大疾病保险可保的疾病种类还是有一定差别，有的可涵盖30多种疾病，有的则只可保几种、十几种。

家长们在选择时，则应注意不要单纯去数可保疾病的种类，而要更多地关注到底能保哪些疾病，因为，涵盖疾病种类越多的重大疾病保险保费通常会很高，投保涵盖过多发病率较低的疾病的险种，往往只是浪费保费而已。

据统计，儿童常见的重大疾病有十几种，比如脑炎、恶性肿瘤、白血病、严重烧伤等。所以，购买少儿重大疾病保险时，一定要选择能对这些疾病提供充足保障的保险产品，比如白血病。