价格实惠基础保障很重要，;意外险有何投保技巧

　　人们往往忽视事故保险，因为它既不像联合保险和全民保险，又能同时获得利益，也不像养老保险和教育年金，具有资本储蓄功能。作为纯粹的消费者意外保险，它仍然值得购买吗？

　　它是一种不可缺少且价格合理的价格。意外伤害保险一般为被保险人因意外事故造成的死亡、伤残和烧伤付费。意外医疗保险为意外事故造成的被保险人支付医疗费用。

　　许多人认为购买普通保险或人寿保险也可以保护死亡风险，不需要购买额外的意外保险。保险专家指出，从安全性和成本效益的角度来看，意外保险无疑是最经济实惠的选择。一般每年只需支付数百元即可获得数十万元的意外事故保障。

　　以保险为例，1级职业的投保人每1000元保额的每年保费仅1.5元，保障范围包括了意外事故引起的身故、残疾、烧伤，以及抚恤金给付和保额自动以6％逐年增加等。而市场上两全型产品同等保额的保费一般将近是其的上百倍，即便是定期寿险也视不同公司产品和年龄要比之高数倍甚至数十倍（保费与投保年龄成正比），而且保障内容也仅限于身故。

　　此外，意外事故的风险是在每个人的生活中都存在着的，只不过因为职业、年龄、环境等因素不同而导致发生的几率有高有低。意外险在我们保险计划中不可缺少的补充作用和特有价格低廉的优势是不容忽视的。

意外险投保技巧

　　在一个完整的保险计划中，意外险用于补充寿险来提高意外身故的保额，弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失，补充医疗险来增加意外事故引起的诊疗费用报销和误工费。年轻人工作较为繁忙，面临的意外风险系数相对较高；另一方面，年轻人因为在家庭中的经济地位更重要，投保时一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5-7年维持80％的收入水平。

　　老年人也是意外风险高发的群体，但多数产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此，中意人寿建议，变通的办法是在年龄未到投保年龄限制以前购买意外险，以续保方式突破投保年龄限制。市场上也有一些产品专门针对老年人意外险市场，将投保年龄的限制放宽。

　　购买渠道各有优势

　　由于合同条款相对简单，保险利益简洁，保险费相对低，所以对于我们来说在购买这一保险的时候过程并不复杂。除了传统的代理渠道外，手机短信、电话直销、网络平台近年来也开始销售简单的条款，明确保险保障，使被保险人可以自行购买。由于目前事故保险产品数量众多，大多数产品仍需由代理商进行解释。