投保也要看职业：职业不同，保费和赔付不同

据了解，同样一份保险，由于职业不同，保费和理赔也可能不同。

职业不同，赔付不同

去年7月，农民王先生向某保险公司投保了一份人身意外伤害险。双方特别约定：人身意外伤害保险职业分类表中，职业分类一至三类，赔偿保险金100%；四类赔付40%；五类赔付20%；保险费100元。

投保后不久，王先生骑车摔伤，并被司法鉴定为一级伤残。但要求赔付时，该保险公司以其从事陆运职业为由，只同意赔付20%。为此，双方对簿公堂。法院审理查明，保险合同中意外伤害保险职业分类表中一类为农牧业、二类为渔业、三类为木材森林业、四类为矿业采石业、五类为交通运输业。

法院认为，虽然王先生在驾驶摩托车中受伤，但摩托车不是营运工具，而是原告工作、生活中的交通工具，保险公司将王先生定为交通运输业，按五类职业标准的20%赔付，证据不足。而王先生系农民，应参照农牧业职业分类标准即一类职业进行赔付。最终法院一审判决保险公司赔付王先生残疾金、医疗费等10余万元。

七类职业风险不同

彭女士收到了某保险公司的保险激活卡，细心的她发现该公司寿险风险共分为7种等级。职业不同，买保险的价格可能不一致，究竟哪类职业易导致保费上调呢？保险专家表示，根据合同，消费者可能承担的保费不同，也可能获得的理赔额度不同。

据悉，保险公司一般根据被保险人的年龄及性别来拟订费率，同时还参考被保险人职业的危险程度，职业危险度越高者，意外伤害保险的价格就越高。据一位业内人士介绍，同样是记者，但分工不一样，可能风险等级也不一样。如一般的文字记者风险等级为1类，但摄影记者为2类。一些风险特别大的，如战地记者保险公司甚至可能拒保。

据业内人士介绍，寿险风险等级主要是由职业决定的。一类职业基本上是在办公室坐着不动的人工作环境非常安全，如出纳、会计；二类职业是文职人员但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事，如业务员；三类是经常到外面办事的工作人员，如小车司机等；四类职业一般是需要进行体力劳动者，如货车司机、一般工人；五类职业是高空作业人员或操作机械的工人等。如车工、铣工、建筑人员等；六类职业其发生意外的情况不一定会多，但是一旦发生情况会很严重的行业。如石油管道清洗工等。七类属于高危行业，是保险公司拒保的行业，如矿工、爆破工、部分海上作业的工程人员等。风险程度越高，消费者支付的保费也相应增多。

对此，专家表示职业的差别也会造成保费和理赔标准的差异。如果保户职业变更未告知保险公司，变更后的职业危险程度增加并属可保范围，则理赔时，保险公司按实收保险费与应收保险费的比例给付保险金；若变更后的职业属不保范围，则不负给付保险金的责任，按退保处理。