走出中年投保的误区，中年人应首先考虑重疾险

成人重大疾病的治疗费用为70800000元以下，超过100000元以上，因此中年人需要根据自己的经济状况、单位福利（即社会医疗保险和商业保险）购买100000元到300000元的大病保险，为员工提供保险。

黄一平还发现，在保险的实际过程中，中年人购买保险存在许多误区。误区一：只有那些为不稳定的企业和自由职业者工作的人才需要购买商业保险。公务员和事业单位的中年人有社会保障，再购商业险就是浪费

黄一平认为，虽然公务员和事业单位中的公务员收入和基本保障比其他行业稳定，但商业安全仍然是一项重要的投资。调查显示，公务员和事业单位干部的等级越高，退休后生活水平下降的比例就越大。因为许多津贴是与职务相匹配的，退休后便不能享受此待遇了。如果尽早买了逐步还本兑现的商业保险，退休后，恐慌和失落就小多了。另外，不少突发重疾基本医保覆盖的只有甲类药，而其他类药都是自费的。如果预先投资商业保险，就可将大部分医药费的压力转嫁给保险公司。

误区二：我现在位居中层，收入不错，单位又给办理了医保，所以只给孩子买商业保险就行了

覆巢之下，焉有完卵。黄宜平认为，如果只给孩子上保险，一旦作为家庭顶梁柱的中年人发生意外，谁来给孩子续保呢？相反，如果将保险投资合理运用在中年人身上，万一家长遇到不测，保费得益者便是孩子（可指定孩子为受益人）。同时，保险也承担了一部分养老的功能。现在，我们的理念应该逐步从养儿防老、退休金养老向保险金养老转变了。

误区三：有余钱买保险，当然选择一次性缴清的方式

经济实力较强的中年人都倾向于买保险一次搞掂。然而，这种一劳永逸买寿险的方式真的合算吗？

黄宜平分析认为，大部分保险公司规定，若分期缴交保险费的投保人中途遭遇大病或符合保单责任需要由保险公司给付时，以后的保费可以豁免，但一次性缴清的保险却不享有这一权益。不过，缴费期也不是越长越好。现在中年人在职业收益方面变数很大，尽可能地在工作步入正轨时购入保险，在相对稳定的职业周期内完成缴费任务，才是一项安心的规划。

误区四：体检报告表明我现在很健康，买保险可以暂缓

无论是健康险、重疾险和寿险，都是越早购买越合算，因为保险公司在做预案时，年龄是一个重要的杠杆。它依据各年龄段的大病指数、慢性病指数、住院指数及康复指数来提高入门台阶，进而规避风险。比如你40岁开始买保险，起步价就比45岁低得多。如果投保人年龄小、缴费的时间长，在总保额和保险金不变的情况下，便可将年缴费额压至最低。

你越早购买保险，价格就越好。除了大病保险加上一些住院医疗保险和津贴保险，只要每年几百元的费用就可以在医院得到补偿。在保费支出要现实，一般来说，每年总收入的10%左右的保费是适当的，不是因为保险费，影响正常生活。