第三者责任险投保多少保额合适？

岁末年初,往往是购车高峰期,也是车险的续保集中期。而每到这时候,车主们谈的最多的无外乎,之前投保车险的保险公司服务怎么样,保费是多少。在继保险公司门店、汽车4S店传统投保渠道以外,电话车险逐渐普及开来,而现在,网上车险似乎也变得更为热门。尤其是多家保险公司打出“网上车险省15%”的广告语,搅乱了不少车主的心湖,究竟怎么样购买车险才不会让自己买亏呢？网上卖车险喊出震撼价在一车友群里,记者发现近期如何购买车险成了一个热门话题,许多人对于网络购车险,表现出了较大的热情。
而前两天,在多家财险公司网站上看到,车险都有一定幅度的优惠措施,满一定额度车险立减费用,送红包,抽奖送油卡等等活动,而最扎眼的信息非“网上车险省15%”莫属。于是记者以一辆13万元左右,车龄一年,上一年出险一次的汽车,在一家规模较大的财险公司官网做了车险报价,当第三者责任保险保额为30万元,机动车损失保险保额为12.1万元,盗抢险为11.45万元,还有各类车上人员责任险及几种不计免赔险,保费总额为3839元。而同样的情况,在咨询同一保险公司电话车险时,给出的报价也是3839元；在门店购买车险,则需要4026元,确实网上车险略低。显然,网络车险和电话车险是同步的,而所说的“省”是对于传统车险购买渠道而言的,但幅度并没有达到15%。而某保险公司工作人员给出的解释是,网络和电话属于新渠道,保费由保监会审批过,和传统渠道不同,省15%并不是简单地和传统渠道的保险费用相比。
方便购买实惠多是卖点同样,记者还是以上面那辆13万元左右汽车为例,同样的险种和保额,从另一保险公司的车险报价来看,保费总额为3855元,这么看来,两家保险公司网络车险给出的参考报价只相差了16元。保险公司的一位工作人员表示,各家保险公司都没有多少降价空间,除了个别小的保险公司的保费略微低一些,几家大型的保险公司给出的价格都差不多,相同险种的保费差距几乎不会超过十几元。所以在价格方面,并没有什么大的区别,但是后续的增值服务确实有不同。顺便他也介绍说,比如女性车主在选择车险时,可以多考虑一些非事故救援服务,像现场快修、更换备胎、应急拖车、紧急泵电、应急送油、应急加水、困境救援等服务。当然,网络车险最大的优势,除了常规套餐选择外,还可以自己选择险种及保额,报价直观、购买方便以外,就是在节假日会有一些活动,有额外的礼品赠送。同时,对于续保客户,会给出一定额度的优惠。想购买要看清险种保额“一家保险公司给我的车险报价居然比另外两家便宜一千元,我有点不敢相信。”钟女士说起最近车险电话不断,报价都五花八门,让她无从选择。
钟女士2013年一月份买了辆28万元的车,第一年4S店买的保险有一万多元,而今年打电话过来5000多元、7000多元的报价都有。后来仔细了解后才发现,商业车险部分,其中总价为7252元的保险车损险保额为24万元,盗抢险保额为19.68万元,同时包括了车上人员责任险和划痕险；而总价为5684元的保险车损部分只有21万元,盗抢险保额只有18.56万元,没有责任险和划痕险。这就是两者报价相差一千多元的原因。“在网上做报价的时候,险种可以自己打勾,保额也可以自己调整,清楚明了。”钟女士在网上做车险报价时,才发现同样的车损保额,盗抢险保额做高2万元,三者险多加30万元,保费会差将近1000元。单单是三者险保额从50万元提高到100万元,保费也会差200元。所以,这样的情况,不要只听报价,一定要了解清楚车险所包括的险种组合、各险种保额、优惠系数等等。