香港内地投保哪家强？性价比需全衡量

这是最近被问的最多的问题。实际上,到香港买,最直接的好处无疑是其更有吸引力。一个被广为传播的数据是,同样的保障责任下,香港可以便宜20%～30%。 真的如此么？中国基金报记者特意以内地一款和香港一款重疾险来做对比,若两者的都是22.8万元人民币,人为31岁女性,两者之间差异很大。首先看保险范围,内地这款保障8种早期重疾（75岁前）、34种、特定额外赔偿等,而香港则可以保障35种早期重疾、53种重大疾病和1种非严重疾病。
第二看保额,同样出现身故,内地和香港重疾险保额分别为30万、45万人民币；内地的8种早期重疾保额为6万元,香港35种早期重疾的保额则为9万元；重大疾病的保额上,内地为30万元,而香港为45万元,不过内地这款重疾险有恶性肿瘤等额外赔偿及特别关爱金等设计,均为15万元,还设有老年长期护理金,为30万元。 第三看预期保障,也就是未患上重疾退保时可获得的收益,若投保人在65岁时,内地可以获得20.2万元,而香港保单则可以获得34.6万元；若投保人在75岁时,内地和香港保单则分别可以获得24.2万、59万人民币；到投保人85岁时,则内地保单和香港保单则分别为27.2万元、97万元（上述均计算了保单红利）。
从这个角度看,香港保险的性价比似乎更高。出现这一情况,和香港人均寿命要高于内地有关。因为保险的保是按照人均寿命计算的,而香港人均寿命是85岁,而国内人均寿命是75岁,其中存在10年差异,这也被视作香港投保更便宜、保障更高的主要原因。此外,也和香港地区保险机构竞争激烈、香港保险投资范围更广等有关。 不过,内地保险监管规定,投保人在犹豫期退保时,保单必须具有现金价值,因此当投保人提出退保要求后,还能拿回一部分多出的现金价值。这也影响了内地保险产品定价。一般香港保险产品投保后前3年内的保证现金价值都会为零或者很少,因此投保人在买保险之前要想清楚,提前退保不划算。
另外,香港保险的相对来说也更麻烦,无论是通过邮寄方式还是通过去处理理赔,都比不上内地可以保险人员亲自上门处理的福利好。因此,在选择时候需要注意。 购买保险小贴士 1、购买香港保险,需要本人赴港签约,否则保单不能生效。 2、投资者赴港买保险,需要携带港澳通行证和身份证,同时提供居住地证明,可用煤气单、水费单等文件充当。如替配偶投保,需要提供结婚证或户口簿；为子女投保,需提供出生证。