内地人到香港投保5年增6倍;个中风险不容忽视

"近几年，内地居民赴港购买保险渐成风潮。据香港保险业监理处最新发布信息，内地访客在2015年前三季度新增保单费总额约合211亿港元，占到香港个人业务新增总保费的21.7%。有关专家指出，内地保险产品与香港产品相比的吸引力不足有很多原因。有价格管制的因素，更重要的是内地保险公司创新的意识和压力不足。 尽管香港保险有其优势，但中国人寿杭州市分公司工作人员昨日分析指出，风险也不容忽视。“首先，一旦发生纠纷，要按照当地法律法规来执行；其次，有些条款约定不明确，一旦遇到实际理赔，针对内地人和香港人的政策并不是完全一样的。另外值得注意的是，之前有内地人通过中介去香港买保险，遭遇了假保单的情况。” 内地人香港投保比5年前增6倍 七年前从杭州移民到香港的刘先生，常年往返于杭州与香港之间。早已习惯看到内地居民挤满铜锣湾和尖沙咀的街道，在奢侈品店前排起长龙，最近他发现连香港的保险公司门口也常常排起长队。出于好奇，前几天他经过时看了一下，才知道是内地居民在排队买保险。 其实，内地人到香港买保险已经不是新鲜事了。 根据香港保险业监理处最新发布信息，内地访客在2015年前3季度新增保单费总额约合211亿港元，占到香港个人业务新增总保费的21.7%，并呈现加速度的增长。数据显示，2010年内地客户到香港投保金额为44亿港元，2014年达到244亿港元，预估今年会超过300亿港元。相比5年前而言，这一数字增长了6倍。 香港保险业监理处自2005年开始统计“内地访客”来港购买保险的数据，2006年，“内地访客”在港共购买了21272张保单，占2006年香港新售的百万张保单的2%左右；2014年，香港新售保单共计约104万张（这对一个只有700万人口的成熟保险市场而言无疑是非常不错的销售业绩），其中“内地访客”共购买了近16万张保单，占比15%。2015年上半年，这一比例急速攀升到20%。 香港保险为什么有吸引力？ 到底是什么在吸引着内地人排队赴港购买保险呢？注册金融风险师、注册另类投资分析师聂正义指出，在产品设计方面，香港部分保险公司以美元计价的重大疾病保险、养老保险和高端医疗保险产品能较好地满足中高端客户对高保额保障、海外资产配置和高端医疗服务的需求。在客户服务和营销培训方面，销售代理人员的专业素质和客户服务能力都相对较高，保险营销培训相对而言更为全面和专业。而在资产管理和风险管理方面，香港的保险公司则更具有经验。 据媒体报道，一位香港保险业内人士表示，香港保险目前最吸引人的地方主要有三方面：长期终身寿险、重大疾病险等保障型保险，同样保额的情况下，香港保费低30%左右；赔付范围覆盖更广，全世界受理理赔，适合有移民需求的家庭；可用美元计价，刷内地银联卡的人民币账户，购买大额理财连投险等，规避了中国大陆的外汇管制每人每年换汇最高5万美金的监管门槛。 此外，香港的保险是全球理赔。在香港购买，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生疾病而住院，都可以理赔。 按照香港的法律规定，内地访客签订保险合同必须亲自到公司，持身份证明进行录像等第三方认证的证据保存，还需要确认对保险条款细节了解的环节。 个中风险不容忽视 尽管香港保险有其特有的优势，但中国人寿杭州市分公司工作人员昨日分析指出，风险也不容忽视。 “首先，在香港签订保单会按照香港法律规定来执行，涉及法律适用问题，包括纠纷解决，香港和内地的法律体系不同，内地客户需要适应；其次，虽然说是全球理赔，但因为约定不明确，一旦遇到实际理赔，针对内地人和香港人的政策并不是完全一样的。另外值得注意的是，之前有内地人通过中介去香港买保险，遭遇了假保单的情况。”该工作人员提醒道。 香港保险业监理处在官网上明确表示，并未被法律授权处理投保人与保险企业的纠纷，只会尽力调解。承诺的受理投诉周期为10天之内给予回复。 还有一个非政府机构的自律机构——香港保险索偿投诉局，专责执行自律监管计划，向保单持有人或其受益人提供有效免费渠道，协调索偿纠纷。该机构承诺的调解周期为4-6个月。 此外，超过80万港币保费纠纷的保单就要通过司法程序裁决。一旦出险理赔时适用香港法律，如果发生理赔纠纷，内地客户必须亲赴香港，而且要请香港律师，由香港法庭审理，这些都可能增加理赔成本。 "