投保重疾险要关注三大要点

据相关统计数据显示，近年来我国癌症发病率上升69%，死亡率增长29.4%。恶性肿瘤每年发病例数也达到160万。不过，重大疾病虽可怕，但并非无药可救，如45岁以下患心脏病，手术后有75%的存活率，除了肺及心脏移植手术外，大部分器官移植，术后有90%的存活率。为此，年轻时为自己投保一份重疾险，在关键时刻就不用为筹集医药费发愁。

那么，该如何更好地选择合适的重疾险呢？首先，由于男性与女性的生理结构不同，可有针对性地选取适合自己的险种。例如，有些保险产品针对男性重大疾病可多赔50%；而女性投保专门的女性重疾险时，除了关注原有女性类重疾保障外，还可以考虑附加母婴重疾保障。其次，由于原位癌是癌的最早期，属于非危及生命的恶性肿瘤，可能会被排除在重大疾病的理赔范围之外，因此投保时要特别注意这款产品是否涵盖了原位癌。

据了解，目前市场上已有部分公司推出了涵盖原位癌赔付等多项非危及生命的轻重症的提前部分赔付责任的重疾险产品，希望尽快帮助消费者及早恢复健康。此外，在重大疾病保险的投保额度方面，除了需要考虑治疗时的相应费用外，还应将看护费、营养费、后续治疗费用等巨大开支，以及长时期的收入损失计算在内。有数据显示，恶性肿瘤的治疗费用在10万-40万元；血管复通手术10万元；脑中风后遗症需要8万-10万元；瘫痪所需的治疗费、住院费及护理费，平均500元/天；严重烧伤的治疗费在10万-30万元。

由于国内社会医疗保险在报销数额上有起付线和封顶线的限制，且仅对符合报销范围的费用按比例支付，看护费、营养费、收入损失等都不能在社保体系内得到赔付。为此，一般来说，30万元的保额相对比较充足。