投保商业年金保险的四要点

寿险的一种特殊形式是商业年金保险，比起其他寿险产品，从购买到领取，商业年金保险，时间跨度可能相隔１０年、２０年乃至更长的时间，因此消费者应尽量购买具有分红功能的商业年金保险。但是，重庆保险专家提醒，消费者在选择时，除了要选带有分红性质的险种外，消还要在投保商业年金保险时要重点关注以下条款。

一是领取方式。重庆保险专家说，定额、定时和一次性趸领是商业年金保险的三种方式，被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式是趸领；在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕是定额领取；被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度是定时。

二是领取时间。重庆保险专家说，与社保养老金相比，商业年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人５０周岁、５５周岁、６０周岁、６５周岁四个年龄段。

三是保险期间。商业年金保险的保险期间是指从保险合同生效到终止的时间跨度，保险期间直接关系到养老金领取的时间长度。目前市场上的商业年金保险产品有定期和终身两种，其中定期型产品可保至８０岁，甚至８８岁，终身型产品则保至被保险人身故为止。

四是保证领取。以被保险人生存为给付条件的一种保险就是商业年金保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺１０年或者２０年的保证领取期。