万能险真的“万能”吗 购买万能险的五大误区，看看你中了几个

很多人其实有一定的保险意识，也认可保险在对抗风险方面的价值，但心里总是还有一道坎：花了这么多钱买保险，如果最后没出事，这钱不就白花了吗？

于是，保险公司抓住大家的心理，推出了“有事能赔钱，没事能领钱”的万能险，收获了一大堆保单。

万能险这个名字听起来就很美好，“万能”诶，能保障能理财。但实际上，指望万能险为我们提供细致全面的风险保障，你就想太多了。

今天我们就来说一说，万能险究竟是什么：

1.什么是万能险？

2.万能险的五大误区

一、什么是万能险？

别看万能险名字起得好，实际上，万能险是一种包含保险保障功能并设有保底收益投资账户的人寿保险。

投保人交的保费会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。

它的实质其实是兼具投资和保障两大功能的寿险。

那它为啥叫万能险呢？

这主要是因为万能险的特点：

1.缴费方式灵活：投保人在首次缴费后，可以在任何时间支付任何金额的缴费，也可以缓缴或停缴保费，还可以自由地进行追加保费。

2.账户保额可自主设置：投保人可以提高或降低死亡保险金额，只要保单的现金价值足够支付之后各期的成本和费用就可以。

3.投资账户有保底收益率：万能险投资账户的资金由保险公司代为打理，收益上不封顶，下设最低保证利率。

怎么样，看起来是不是特别灵活，保额保费都能调，还有保底收益拿，你想要的样子它都有。

二、万能险的五大误区

但其实，万能险并不等于“万能”，对万能险的这些误区，你一定要了解。

误区一：收益利率一定高

万能险投资账户有两个指标，分别是保证利率和实际结算利率。其中，超出保证收益的部分是不确定的，毕竟任何投资都有相应的风险。

万能险收益与保险公司业绩和投资收益情况关系很大，如果企业效益不好，万能险的收益率就有可能达不到客户预期，并非设了保证利率就一定能保证高收益。

误区二：收益马上就能拿

并不是。我们交的保费，只有在一次性扣除了初始费用和购买保障的费用之后，才进入储蓄账户，需要将产品持有一段时间才能真正产生收益。

而且，并非所有保费都会产生收益，只有进入储蓄账户的保费，才能获得投资收益。所以较短时间内，大家是拿不到多少收益的。

误区三：想取就取，没有限制

很多人喜欢万能险是因为可以自由领取万能险的账户价值。

但在最初的几年内，账户积累的资金比较少，也没有什么增值。

因此保险公司一般会设置一定的领取限制，比如收取手续费、每年领取的累计金额不得超过已交保费的一定比例等。

另外，如果频繁领取账户价值，还会对后期投资收益的积累产生影响，所以从账户领钱之前要衡量好这些得失，合理安排。

误区四：万能险没保额

有些朋友将万能险理解为单纯的保险理财产品，以为万能险没有保额，其实并不是。除了投资账户外，进入保障账户的资金就会用于寿险保障的购买，这部分是有保额的。

但万能险主要提供的是身故保障，还有一些会带有全残责任。具体保费用于保障和投资的比例，以及保额的多少，就需要看具体的产品条款了。

误区五：每个人都适合买万能险

这可能是对万能险最大的误区了，因为万能险不是所有人都合适，相反地，它还有点“挑剔”。

万能险适合的主要是这类人：

• 工作稳定，有固定且较高的收入；

• 有一定的投资意识和风险承受能力；

• 能接受较长的投资回报期限，比如十年，十五年，甚至更长。

所以像事业刚起步的年轻人，或健康险都还没配齐的人群，就不要考虑万能险了。

保险的目的终究还是保障，所以一定要记得，先保障，后理财。