招商信诺自在人生A款即将停售 4.025%利率要不要买

养老是刚需，但随着人年龄越来越大，赚钱能力下降，步入老年后已经无法是像年轻的时候那样保持生活品质，常言道“吃不穷、花不穷，规划不到一世穷”，因此，挺多老百姓懂的用理财类的养老保险来抵御年老的通货膨胀。近期朋友圈有一条被保险经纪渠道刷屏的消息“招商信诺自在人生A款即将停售，预定利率4.025%年金险是沧海遗珠”，看到这个标题，似乎投资者不买就是错过了一个亿，那么面对着这款产品的下架，有钱的主们要不要买着“防老”呢？本期就和小编一起来看一下吧！

一、什么是预定利率4.025%？

银保监会对于年金险或者养老险产品，如果产品预定利率4.025%的话，会让保险公司日后产生巨大的风险，因此叫停了一部分理财型的保险产品，话说回来，这个举动并没有错，如果保险公司不能如期偿付给老百姓，势必会引起社会动乱，最终的指向还是要靠银保监兜底。

通常来说，新开发的年金产品产品已经没有4.025%，一般都是2.5%-4%区间，招商信诺自在人生A款的预定利率4.025%，被保险经纪渠道疯狂刷屏。

但所谓的预定利率4.025%，要产品的现金价值(指退保)高，如果产品本身设计的现金价值不高，实际是没有任何意义的，是指客户买的养老产品或者年金险的现金价值，按照4.025复利滚存。

二、招商信诺自在人生A款即将停售，要不要买？

如图所示，这款产品属于理财类型的保险，其实是和年金险、养老险的本质是一样的，主要是用于教育或者补充养老，而这款产品主要的短板有以下几个问题：

1、交费时间长：

理财类型的保险产品，和保障型健康产品有所差异，越短时间交费更好，短时间内3年或5年交费，比长时间10年或者20年交费更好，保单现金价值超过已支付保费越快，更有利于增值，这是理财保险不变的真理，而这款产品最短10年交费，其实是不利于复利的；

2、身价保障常规：

大多数理财产品身故赔付，都是保费或现金价值取大者，招商信诺自在人生A款也是如此。

但2020开门红，国寿的鑫享至尊产品身故是赔保费，五年交费，年交10万，如果第九年发生身故，赔50万保费，算上之前40万返还金，那就是90万，身价保障非常高，招商信诺自在人生A款根本达不到；

3、保单现金价值超过已支付保费慢：

中高端理财产品，如国寿的鑫享至尊产品、华夏福利门盛世版A款，3年或5年交费，都是第6年保单现金价值超过已支付保费，保单现金价值超过已支付保费速度快。

通常比较好的养老保险或者年金险，10年交费，通常预期收益高的产品 10-12年左右就可以保单现金价值超过已支付保费。而招商信诺自在人生A款选择10年交费，18-19年区间保单现金价值超过已支付保费，保单现金价值超过已支付保费速度非常慢。

30周岁男性投保了招商信诺自在人生A款，月交保费9万，交费十年，实际交费10800000万，在55周岁时领取，我们看下这款产品多久保单现金价值超过已支付保费，看现金价值：

一般来说，如果按照这样的交费年限或者交费金额，30岁的男性，在40或42周岁的时候，已支付保费已经可以回来，但是招商信诺自在人生A款要48岁才可以保单现金价值超过已支付保费。

4、预定利率4.025%是噱头：

已经说过了预定利率4.025%和现金价值息息相关，这款产品前期现金价值很低，然后给个高利率，其实预期收益的意义并没有那么大，本来这个保单现金价值超过已支付保费就非常慢，你要活的越久，存的钱足够多，晚年才会看到预期收益。前期玩一玩，奉劝还是不要轻易入手。

三、招商信诺自在人生A款即将停售，适合什么人买？

婴幼儿：

这款产品最大的亮点是预定利率4.025%，但保单现金价值超过已支付保费慢，不过越到晚年，介于利益确定，还是可以适合给婴幼儿投保，孩子生命周期长，可以考虑。

如果是人到中年的话，选择保单现金价值超过已支付保费速度更快的保险公司开门红，加上万能账户，双轮驱动，预期收益会更好，更高。

关于招商信诺自在人生A款即将停售，4.025%利率要不要买的内容就介绍到这里了，希望对你有帮助！年金险相对复杂，不要跟风，以免花了钱，达不到预期预期收益，就比较亏了。