新鲜出炉：2020平安保险跟人保哪个开门红更值得买

有人说，人生都得靠自己，养老是刚需，不如备足一份养老金，让晚年赢在品质上。按照历来的惯性，经营稳健且预期收益颇高的理财保险产品都集中在开门红上。今年也不例外，各大保险公司已推出了自家的“拿手绝活”，依据中档利率分析，人保悦享和平安财富金瑞晚年预期收益差距很小，产品形态高度相似。那么，2020平安保险跟人保哪个开门红更值得买？本期，我们来具体分析一下哪款产品预期收益更高，适合什么样的人群。

一、人保悦享和平安财富金瑞对比分析：

两款产品在生存金对比方式上，极为相似，同样都是3年交费，第5年开始返还保费60%，第5年交费，从保单第五个年头开始返保费的100%，满期退还基本保额。

二、平安保险跟人保哪个开门红更值得买？

年金保险主导理财，而一款开门红好不好，间接可以理解成为是【预期收益】和【稳健】两个作为指标之间的对比：

（1）稳健角度：人保悦享生活的保底利率是3%，平安财富金瑞2020保底利率1.75%，从持续的稳健角度出发，人保悦享生活相对更为稳妥。但是话又说回来，平安从2008年开始，世界500强企业的位置每年都在提升，且每年净利润和保费收入都比较稳健，十几年来，平安聚财保万能利率稳定在5%，因此，依据中档4.5%计算是没有毛病的。

（2）预期收益角度：人保悦享和平安财富金瑞这两款都是短期理财产品，生存金返还的预期收益方式一模一样，是可以作为参考对比对象的，详见：

在假定同样的交费，同样的经营情况下：

平安理财产品和人保的差不多，财富金瑞前期预期收益稍高，后续差不多。

两款产品属于中档偏上的理财产品形态，预期收益都还可以。

区别一：产品保单现金价值超过已支付保费时间不同

财富金瑞2020，三年交费，按照中档万能利率，第5年末保单现金价值超过已支付保费；

悦享生活年金保险，三年交费，按照中档万能利率，介于7年-8年时间保单现金价值超过已支付保费；

人保悦享生活年金保险，保单现金价值超过已支付保费时间比较慢。

区别二：产品投保起点不同

平安财富金瑞20一般是5万起存，交3年；据说只能在12.12日秒杀，有时间限制；

人保悦享生活年金保险，投保比较灵活，起保点最低1000元起存，购买时间比较长，时间和投保起点上都比较灵活。

区别三：万能账户利率不同

两家大型保险，万能账户利率是比较稳定的，影响理财产品预期收益的主要变量就是万能利率，未来的万能利率都是不确定的。人保悦享生活年金保险保底3%，其实比较稳妥。

区别四：身价保障不同

一般理财身故赔保费和现金价值取大者，比较常见，但平安的这款理财由于返还金额很高，身故仍然退保费，不扣除已经返还部分，特定情况下，身故赔付会很高。人保的身故是所交保费（扣除年金）/现金价值取大，其实有欠妥当。

产品点评：人保悦享和平安财富金瑞两款产品非常相似，要说平安保险跟人保哪个开门红更值得买，其实两者平分秋色，看投资者更主要哪个方面，晚年预期收益相差不大。

平安的特点在于身故赔付特别高，比如3年交费，年交10万，如果第6年发生身故，赔30万保费，算上之前接近32万返还金，就是接近62万，家人很受益。保单现金价值超过已支付保费快，如果遇上资金周转不灵，退保的话，也没关系，短期可以持有，长期也更适合。

人保的特点在于后期预期收益越高那么一丢丢，保底万能账户利率比较稳，如果注重安全的需求，又不急于需要资金周转，人保悦享生活年金保险非常适合，但是不适合短期拥有，很亏。

以上对比结果存在一定的片面性，消费者在投保时还是得结合自己的情况选择，如果仍然存在疑问，建议找名保险顾问咨询下，一定要在确保合适的前提下入手，否则将造成不小的损失。