3.15消费者权益保护日，怎样才能避免买保险被坑

每年3.15是消费者权益保护日，消费者诉苦、企业怕曝光。在保险业，银保监会每年披露一些人身险纠纷，而投诉的重灾区就是销售、理赔和退保。最根本的是销售问题，比如产品选择是否适当、保险责任是否讲解清晰、投保程序是否规范，直接关系到后面的理赔和退保。

为了减少保险纠纷，增进消费者对保险产品了解，提升保险消费质量，鞭策从业人员提高展业水平，有必要梳理一下纠纷问题原因。

本期话题分析：

人身险日常投诉最多三个领域

常见的投诉纠纷及形成原因分析

怎么做才能避免纠纷？

一、人身险日常投诉最多三个领域

在保监会统计的合同纠纷类投诉者，发生问题最多的是：销售纠纷、理赔纠纷和退保纠纷，具体如下：

销售纠纷事项：主要是销售人员对条款讲解不清、未尽告知说明义务或告知不全等。

理赔纠纷事项：要么拒赔；要么赔少了；要么理赔速度太慢等退保纠纷事项：退保不满意只有一个问题：产品不满意，退的金额与预期相差太大。

二、常见保险纠纷及形成原因

1、销售类（买保险的时候）

在保险市场面对复杂的保险产品，消费者对保险认识水平各不相同，而从业人员职业素养和产品知识水平也是良莠不齐，当保险小白遇到专业从业人员，那就问题不大；当保险小白遇到无良从业人员，那就是纠纷的根源。

常见的销售问题：

① 保单条款讲解不清晰

一份最重要的就是保什么、不保什么、平平安安是否可以退钱，如果退保可以退多少，但是消费者知道这些并不能判断产品是否适合自己，也不知道这款到底好不好。消费者可以留意下各个险种的特点：

重疾险：

常见25类高发重疾都能概括，除了交费能力下是否能够买足保额外，还要留意：

轻度重疾条款：

轻疾没有行业统一标准，且日常获赔案例极少，轻疾高发但是理赔门槛一样很高，属于有则更好，没有轻疾也不算重大缺陷。

日常轻疾条款注意的是：疾病种类是否全面、轻疾赔付是否影响重疾赔付；轻疾是否分组赔、是否有轻疾保障年轻限制；轻疾疾病种类是否有隐形分组等。

医疗险条款：

② 健康告知

消费者身体健康，不用担心健康告知问题，如果有健康问题需要关注的是：

a、小病或小意外就诊或体检异常。一般提供就诊资料，健康告知以后，一样会承保，只是走下流程；b、慢性病或严重疾病。如乙肝等，不告知会影响理赔，即使过了两年不可抗辩期，保险公司任何可以拒赔，并解除合同。

c、医保卡外借给别人使用。这一点有的人说刷一两次没关系，有的人说在医院刷卡有记录，在药店刷卡没有记录，时至今日没有哪家公司正式对外公布对医保卡外借政策。

如果消费者非常纠结，一劳永逸的办法不是去问业务员或保险公司客服，直接去保险公司门店，直接问网点负责人，他说的话绝对能代表这家公司对这件事看法，而且绝对可靠可信。