保险产品为什么要停售 哪些原因导致保险产品寿命很短

不久前，李某打算给自己及家人买一份医疗险，身边的同事听说了后，便给他介绍了一款。他这位同事因之前自己也买了这款保险产品，觉得性价比还是不错的，不然也不会向李某介绍。李某在听完同事的简单介绍后，觉得这款产品确实不错，于是就去保险公司做详细咨询。但一去之后却发现，这款产品已经下架了，不能买了。

虽然保险公司的销售人员又给李某介绍了同类型的几款产品，但李某都觉得没有他同事买的那款性价比高。这就让李某很纳闷，这款产品明明才推出没多久，怎么这么快就下架了呢？

一、为什么一款保险产品的寿命会很短

李某遇到的这种情况可以说是保险公司的普遍情况，诸如医疗险之类的人身保险，每款产品从推出到停止销售的周期都不会太长。一款产品能卖个几年已经算是顶天了，寿命最短的可能就只有一天，比如开门红产品。

可想而知，一款能够持续畅销的产品一般都应具有两个特质：

1. 消费者觉得这款产品性价比高

2. 产品生产商能在这款产品上持续盈利

但对于保险产品来说，这两个特质恐怕很难同时满足。因为从利益关系来看，保险产品的买卖方几乎是站在对立面的。

二、保险产品买卖双方的利益关系

1. 吸引客户

首先，如果消费者觉得一款产品性价比高，肯定是因为这款产品需要交的保费少，而保额却相对较大。但这样一款产品对保险公司来说却承担较大风险，因为其收到的保费很有可能不足以对投保人进行赔付，保险公司可能就会因此面临亏损甚至经营上的风险。

所以保险公司可能会偶尔推出一些对投保人超值的产品，以用来吸引客户，但这种产品肯定是不会卖太久的，不然保险公司要赔死。

2. 性价比低

其次，如果一款产品能给保险公司持续盈利，就说明这款产品从投保人身上拿到的较多，而付出的较少。这种产品保险公司自然乐意长期销售，但对投保人来说就不干了。长期交了那么多的保费得到的保障却那么少，谁还愿意继续买这款产品？没人买的产品自然就没必要存在下去了。

三、其他方面的原因

当然，也并不是说一款保险产品完全不可能满足以上两个条件。有些保险产品或许上方的两个条件都能达到，但随着环境的变化，比如人们的健康状况改善、收入变化、保险购买人群的变化等，可能就不再能满足要求了。

此外，企业也需要推出一些新产品来吸引客户的眼球，保险也不例外。但保险产品想要创新并不是那么容易，更多的新产品可能就是在原有产品上稍加改动一下规则，这就会造成新老产品的同质性较大。而一旦新产品出来，老产品存在的意义也就不大了。

总结：一款保险产品虽然是精算师通过严格复杂的计算开发出来的，看似合理，但实践才是检验真理的唯一标准。只有通过市场验证之后，才能确定一款产品是否合理，不合理的自然就会被淘汰，这跟其他商品也是一样的。

作者：龙小林 / 审核：赵溪 >>查看更多