只要买保险，个税可以延期交 税延型养老保险有何优势

在去年的《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见》中指出，支持商业保险机构开发多样化商业养老保险产品，满足个人和家庭在风险保障、财富管理等方面的需求。近日有消息称，上海市将在全国率先开展个人税收递延型商业养老保险试点，这也意味着一种新型的养老产品将正式面世。

税延型养老保险和一般养老保险有什么区别？

税延型养老保险不同于一般养老保险的最大之处，在于税延型养老可以延期缴税。个人在购买一般商业养老保险时，通常都是在工资或其他收入中扣除税收之后，再从剩余的钱里抽出来一部分用于买保险。而税延型养老保险，是在工资和其他收入扣除税收之前买，在买入税延型养老保险后，税收暂不扣除，等到领取养老保险金时再扣除。

跟一般养老保险相比，税延型养老保险有何优势？

税延型养老的最大优势还是在于它可延期缴税。这个怎么说呢？我们来看看市面上比较常见的一种养老保险——年金险。年金险是在缴费后，通过逐步返还的形式实现养老保障的，保险公司返还给投保人的钱，其实就相当于给投保人的保费支付的利息。很显然，交的越多，利息就越高。由于一个人的税前收入正常来说都会大于税后收入，所以如果能用税前收入购买养老保险的话，就能买的更多了。而这样增加养老保险费用，可让你在未来退休后收到更多的养老保险金了。

所以，税延型养老保险的优势就在于，可以使用部分本该用来缴税的钱买保险，增加养老保险的返还额度，或者说增加养老保险的预期收益。

最后，谁将预期收益？

1、保险公司

税延型养老推出后，对保险公司来说又多了一条产品线，有利于保险公司拓展业务，增加保费收入。同时，税延型养老保险相比一般养老保险在产品设计上也具有一定优势，有利于吸引更多的人来购买商业性养老保险，从而增加保费收入。

2、投保人

税延型养老保险的推出对投保人同样有利，主要还是因为它可以为投保人带来更多收入。以某保险公司给出年金险为例，缴费20年共缴70.85万元，共返还206.275万元，返还额是缴费额的2.9倍。

假设某人每月工资1万，按目前个税计算标准，需要缴纳345的税收，20年共需缴纳82800元的税收。但如果用这部分税收购买上方同款的税延型年金险的话，就能让投保人的养老金增加240120(82800*2.9)元，即使再减去82800元的税收，仍然可增加157320元的养老金收入。