自燃险、涉水险，有必要买吗

汽车保险种类众多，一般来说，交强险、车损险、三责险等是必买险种，而自燃险、涉水险可据情况而定。对于自燃险和涉水险，很多车主认为没有什么作用，没必要浪费钱。那么，自燃险和涉水险到底该不该买呢？

自燃险保什么？

自燃险是车损险的附加险，必须要先投保车辆损失险才能投保。该险种的保险责任为：由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用。

车子一旦自燃，很可能就会报废，带来的经济损失可想而知。要注意的是，如果没有投保自燃险发生自燃，保险公司是不会赔的，自燃并不属于车损险的保障范围。那么，为了避免损失是不是都应该投保自燃险？对于新车来说，自燃险没有必要买。如果是行驶多年的老车，零件老化，以防万一，最好还是投保，毕竟自燃险并不贵。自燃险的价格与车价、车龄有关，保费等于车龄费率乘以车损险保额。若一辆价值10万的话，车龄为3年的话，自燃险保费大概是200元。还有，高温下汽车零件容易过热，汽油蒸发快，一旦遇到火星就容易引发自燃。故夏季过长地区及长途营运的车辆也最好购买自燃险。

自燃险什么不赔？

但投保自燃险，并不意味着只要是自燃就赔。若是擅自改装、加装电器导致的自燃以及仅造成车辆电器、线路、供油系统、供气系统损失的保险公司是不赔的。还有，自燃险一般有20%的绝对免赔率。

如何辨别属于车损还是涉水？

很多朋友表示，涉水险完全没必要买。车损险可以赔自然灾害如台风带来的暴雨等造成的损失，还买涉水险干什么。这话并不正确，混淆了车损险和涉水险的保险责任。车险费改后，车损险保险责任扩大，将自然灾害纳入保障范围。在自然灾害方面，车损险可以保障因涉水导致的汽车内饰及电子系统等损失、因车库进水造成的车辆淹没情况。但是发动机是个例外。

只要不涉及发动机进水，在暴雨后的车损理赔中，所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。但涉水后造成发动机损失，则属于涉水险的理赔范畴。

涉水险，又称发动机特别损失险，是主要保障发动机的险种。该险种主要承保发动机进水后，对发动机进行维修所产生的费用。在积水路面行驶或者被水淹后导致发动机损坏，保险公司都会理赔。

所以，辨别属于车损还是涉水险的保险责任，看发动机。车损险承保发动机以外车辆损失，涉水险承保发动机进水后，发动机维修产生的费用。

涉水险什么不赔？

那么，涉水险到底有没有必要买？如果夏季暴雨多，路面经常积水的话，建议还是投保涉水险。涉水险的保费受车价影响，在投保车损险的前提下，涉水险保费一般是车损险的5%。要提醒的是，涉水险有15%的免赔率，保险公司只会赔85%左右。如果想要全额理赔，可投保不计免赔。

买了涉水险后，以下情况导致发动机受损保险公司拒赔：进水后二次启动导致发动机损坏；明知积水严重还涉水行驶的；车库进水被淹。特别是第一种情况，在水中熄火后，千万不要二次启动。二次启动后，连杆会弯折变形，保险公司很容易辨别。如果保险公司不赔，那就只能自己承担发动机损坏造成的损失。还有要说明的是，车库进水被淹，不是涉水的问题，买了涉水险也没用。这种情况，车损险会赔，包括发动机损失。

暴雨经常来袭地区，需投保涉水险。“老爷”车，也最好买份自燃险。在投保自燃险和涉水险时，一定要仔细了解保险的相关条款，特别是免赔事项以及免赔率。