医疗险怎么选？怎样选医疗保险？如何选医疗保险？

医疗险怎么选？怎样选医疗保险？如何选医疗保险？没有人能保证自己一辈子不生病，而医疗保险是应对医疗费用支出的合适的手段，不过医疗保险五花八门，到底该怎么买医疗险？

商业医疗保险有哪些，有什么区别？

小额医疗

比如头疼感冒，发烧咳嗽，意外小磕碰等产生的医疗费用。

意外医疗：一般额度1万-5万，含门诊；

住院医疗：一般额度是1万，必须住院；

门急诊医疗：由于生病或者意外门急诊产生的费用。

百万医疗

这是市面上最有人气热度的产品，一般保额100万-600万，保费只需几百元。注意，这个保费是自然费率，保费会上升。一般有1万元免赔额，报销比例和额度高，不限制生病或者意外，必须住院。

中高端医疗

保费更高的中高端医疗，就医的医院有更多选择，私立医院，特需医院，国际部，甚至是国外就医，都可以保障，可提供更好的就医体验与服务。

最有人气的百万医疗险如何挑选？

01免赔额度要低

一般情况下，百万住院医疗保险产品都有1万的免赔额，所谓免赔额指的是被保人在免赔额范围内产生的医疗费用不予报销，保险公司只报销超过免赔额的部分。

02关注续保条件

说到医疗险，大家最关心的还是续保问题。

续保条件是衡量一款百万住院医疗保险产品优劣的重要因素，续保条件明确、宽松的保险产品往往稳定性强，对被保人更为有利。

百万医疗险是一年期的产品，保障期为一年，到期需要续保才能继续享受保障。这就导致了被保险人可能会因为上一年度健康状况发生变化或申请过疾病理赔等原因无法续保。

03保障范围要全面

百万医疗险，主要是为了转嫁大病风险，帮助被保人抵御风险。保障范围，决定着保险公司是否理赔。

主要要看：赔付比例、医院限制、药品限制、免责条款等，这些限制条件越小，对被保人更为有利，反之，被保人申请理赔时可能会比较麻烦。

04增值服务

现在百万医疗险为了吸引消费者购买除了主要的保险责任外，还推出了许多实用的增值服务。

比如

重疾绿通：特别是导医导诊、住院安排。你可以理解为，保险公司是医院的大客户，享受无排队的优先服务，可以类比坐飞机时的头等舱和商务舱。

现在医疗资源相对紧缺，住院床位更是极其紧张，如果能有第一时间的安排治疗，会有更好的康复理疗效果

质子重离子治疗：质子重离子手术可以大幅提高癌症患者的生存率，上海的质子重离子医院是医保不报销的，这时就需要自己有一大笔资金或者有商业保险报销。

垫付功能：所谓垫付，就是住院时，保险公司会提前向医院垫付医药费，可以解决看病时经济窘迫的燃眉之急，因为百万医疗险是报销型的险种，一次重疾的治疗费用平均要10至50万，甚至上百万，如果在治疗时我们自己一时拿不出钱怎么办？这个时候垫付功能就显得尤为重要了。

所以具有高含金量的增值服务也是衡量一款百万医疗险产品好坏的一项重要的指标。

小结

1.买商业医疗险之前，先缴医保。根据自身的需求， 灵活的选择需要配置的医疗保险类型。

2.可以参照的几个要素：保障范围、保障额度（限额、报销比例和免赔额），续保，增值服务等，来检测自己的医疗险是否及格。

3.小额医疗险挑选规则跟百万医疗险相近，一般无免赔额，可以覆盖小病住院的花销，是百万医疗的黄金搭档。

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