买医疗险还是重疾险好，有医保和医疗险还需要买重疾吗

一、买医疗险还是重疾险好

这是很多人经常遇到的问题。作为健康险的两大主要分支，重疾险和医疗险是一对好基友，总喜欢成双入对地出现。

但你可清楚两者之间的区别？哪个比较重要？买了医疗险还要买重疾险吗？医疗险更便宜，为啥还要花几千甚至上万元去买重疾险呢？下面就和大家聊一下重疾险和医疗险的区别。

1、理赔方式不同

· 重疾险：确诊即赔付，大多为定额给付型。

· 医疗险：先看病后报销，属于补偿型。

2、购买赔偿方式不同

· 重疾险可以重复购买，理赔金可以叠加，没有上限。

· 医疗险也可以重复购买，但是却不能重复赔付。

3、保障期限不同

· 重疾险，当被保险人患有约定的疾病时，由保险公司给付固定的保险金。重疾险基本都是长期的，一次核保，长期保障，费率几十年不变。

· 医疗险，保障范围很宽泛，大病小病，只要去了医院就保。医疗险基本都是消费型的，一年一保，费用随年龄增加，核保要求也更严格。

4、保障功能不同

· 医疗险：医疗费用补偿

· 重疾险：医疗费用补偿+收入补偿+康复费用

二、有医保和医疗险还需要买重疾吗

医保和医疗险在现实生活中都具有一部分的局限性。

1、医保的局限

我国社保医保目前采用社会统筹与个人账户结合的模式，低水平缴费和广泛人群覆盖决定了其“保而不包”的特征，只能满足“最低医疗需求”。

平时缴纳的社保医疗保险费，单位缴纳的一部分用于建立统筹基金，一部分划入个人账户，个人缴纳的全部计入个人账户。费用报销时，住院和部分慢性病门诊费用从统筹账户中列支，同等条件下每个人享受的医疗保障相同，但设有起付标准和最高支付限额，而门诊费用从个人账户（既社会保障卡）中扣除。

2、医疗险的局限

今年银保监会对一年期短期医疗险的改革，闹的也是沸沸扬扬。主要原因是，大家本来美好的以为买了医疗险就可以安心转嫁花去医院的费用。

没成想，一年期医疗险，国家明确规定条款内必须写上不保证续保。前几年保险公司推出过一段时间的税优医疗险，续保到退休。那退休后呢？综上，医疗险在未来的不确定性，如何来破呢？

我觉得，还是要搭配保终身的重疾险，才能更加心安。另外，医疗险是见发票报销的，也就是只能解决发票项目。

一旦重疾，看病的路费、住宿费、陪护、康复、疗养、院外药、营养、某些医疗器械。..这些都是普通医疗险和医保所不能解决的项目。

一个人一生发生重大疾病的概率是72.18%，我们不确定未来会遭遇什么，什么时候发生，产生的费有多少，对家庭的冲击有多大。许多客户买完保险，和我说，就是保个平安，最好别用到！对呀，保险就是保平安的！

医疗险就像众筹，我们交的保费，谁发生了风险就捐给它。无形中做了慈善。重疾险就像小金库，没发生风险，小金库就一直存着、攥着。不知不觉也攥下一笔钱。所以在有条件的情况下购买一份重疾险是没问题的！当然也要选择一份适合自己的产品！

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