老年人怎么买保险?老人要不要买医疗险?

一、老年人怎么买保险?

老年人买保险时，经常遇到的问题有哪些?

给父母买过保险的朋友都有同样的感触，产品不好挑、限制多、价格高，为什么呢?

因为从保险公司的角度来讲，是不愿意卖保险给老年人的，因为老年人是高风险群体，卖保险给老人，就意味着赔得多赚的少，因此才会出现下面我列举的这些问题：

问题1：年纪大，超过大多数保险产品的的投保年龄

很多保险都有年龄限制，比如医疗险、定期寿险，如果在65岁以上基本买不到了。

所以说，投保年龄限制是老年人购买保险很大的难点。

问题2：保费高，保额太低，失去保险的杠杆作用

以重疾险为例，不论是线上还是线下，超过45岁以后购买时保额都是受限制的，而且保费高得让人觉得已经失去了保险的杠杆作用，非常划不来。

问题3：核保严，老年人常见的疾病无法通过健康告知

人过中年以后，身体或多或少都有些毛病，更何况老年人，三高等慢性病是非常常见的，所以为父母购买保险还受健康告知的制约。特别是比较实用的医疗险，都会要求最近1-2年没有发生过住院、手术，不能患有常见的老年病，就不要说慢性病之类的，一旦既往罹患则根本无法投保。

二、哪些产品适合老年人购买

对于大多数家庭来讲，为自己的孩子和爱人能够合理配置一套保险方案，已经是精打细算了。接着要为父母在众多条条框框中的保险产品中，寻找到保费低、保障高的产品，实属不易。

所以，在为老年人在购买保险产品时，推荐大家购买投保年龄宽泛、保险杠杆作用大、健康告知相对宽松的产品，向大家推荐老年人可以购买的产品顺序是：意外险、医疗险、防癌险。

1、意外险：

老人腿脚以不如当年，磕磕碰碰、摔伤扭伤等相对常见，挑一款意外险给父母是很实用的，意外身故保额不必太高，主要是要包含意外医疗责任，报销意外的门急诊花费。

2、疾病医疗险：

疾病医疗险分小额医疗险和大额医疗险，如果父母岁数在60岁以内，身体各项指标情况较好，可以购买大额医疗险，解决重疾等大额住院花费问题;如果超过60岁了，那只能购买小额医疗险了，主要是解决老人小病住院花费问题。

报销的形式分为两种，

第一种先通过社保进行报销，再扣完免赔额后，剩余部分通过商保按比例报销;

第二种是，直接用商业保险报销，整体报销金额会打折扣。

这里需要注意的是，大多数医疗险的健康告知要求比较严格，对于有“三高”(高血压、高血脂、高血糖)、心脏病、有过手术或住院记录的人群，是无法投保的。

而且，当前市场上，对于老人的小额医疗险是非常少的，毕竟老年人是高风险群体，保险公司也不愿意做“稳赔”的生意。

3、防癌险：

防癌险有2个类型，一类是确诊癌症就直接赔钱的，这类属于给付型的，一般产品名称就叫“xxx恶性肿瘤或癌症疾病保险”(后面简称“给付型防癌险”);还有一种是确诊后先自费然后报销的，一般产品名称就叫“xxx恶性肿瘤或癌症医疗保险”，(后面简称“防癌医疗险”)，属于医疗险的一种。

三、老人要不要买医疗险?

老年人有买医疗险的必要，对于老年人来说，医疗险的实用性最强。

第一、老年人患病概率高;

第二、老年人的身体机能衰退严重，患病之后，子女会选择药效更好的自费药或者进口药，这些不在医保范围，医疗险可以报销;

第三、老年人不是家庭的经济支柱，一般没有房贷、车贷等压力，患病后对家庭的主要经济负担是治疗费用，医疗保险可以解决这个问题。

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