医疗险可以买多份吗?医疗险有必要买多份吗?

生老病死是人生必经的阶段，当然不排除少数人保持健康一生都没有生过病。

可是，你能够保证自己一辈子几十年都不生病，不去医院吗?

只要去医院就需要医疗费，下有保底上不封顶。

值得庆幸的是，现在有很多的方法可以帮助我们减轻这部分的支出，比如医保、医疗险。

于是，很多小伙伴就想着通过叠加保险数量的方式，来增加报销的金额。那么医疗险可以买多份吗？医疗险有必要买多份吗？

一、医疗险的种类有哪些?

社保包含五险一金，其中一项就是国家给予的基本医疗保障，除此之外就是我们今天所讲的商业医疗险，主要用来补充医保，能更全面地保障我们的生活。

目前市场上主要包含的医疗险产品有：小额住院医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险，防癌医疗险，下面小编为大家分别讲解Ta们的保障内容。

1. 小额住院医疗险

平常我们的住院费用在医保报销后，自费部分很少超过1万元，如果购买的是百万医疗险，就会因为有1万免赔额的存在，而降低报销的概率。

所以小额医疗险最大的作用就是作为百万医疗险的补充，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多。

因为免赔额很少，出险的概率就很高，如果能搭配百万医疗险，理想情况下，可以做到住院看病不花钱。

2. 百万医疗险

百万医疗险最大的特点就是保费低，保额高，通常两三百块就能拥有几百万的重疾保障。

而且保障非常全面，无论生病还是意外住院，住院费、手术费、检查费、化疗费、药品费，乃至于癌症靶向药通通可以报销，是一款以小博大，保障重大疾病风险的有力武器。

不过百万医疗险唯一的问题就是理赔门槛高，有1万元的免赔额，只有相关医疗费用超过1万元才能报销。

3. 中端医疗险

在百万医疗的基础上扩充了完善的门诊报销责任，不再限制于特殊的门诊费用等于平时感冒发烧之类的也可以报销了，严重一点就直接住院，基本解决了绝大多数的医疗费用问题。

4. 高端医疗险

高端医疗险适合经济状况非常不错的小伙伴购买，保额完全能够满足任何疾病报销，一些顶级高端医疗险甚至可以做到报销无限额，一些海外的优质医疗资源可以任意使用，主要就是贵。

5. 防癌医疗险

防癌医疗险在医疗险产品中比较特殊，主要适合用于身体有点小问题，无法投保一般百万医疗险的小伙伴。

如果实在没有办法，被各种百万医疗险拒保，添加一份防癌医疗险用于保障癌症风险也是不错的选择。

防癌医疗险一般投保人都是身体有点小毛病的老人，孝顺的儿女们可以看小编这篇，让自己的父母老年生活过的安心。

二、医疗险可以买多份吗?

首先回答小伙伴们的问题，医疗险当然可以买多份，但问题在于多份医疗险能不能重复报销。

通常来说，同一笔医疗费，只能够报销一次，多份医疗险是不能重复报销的，但也有例外情况：

1. 医疗保障责任不同

假如老王投保了两份医疗险，但是其中某几项的保障责任不同，互相补充，那么是可以使用两份医疗险进行费用报销的。

举个例子，老王投保了一份小额住院医疗险，又投保了一份百万医疗险，在保障期间内因意外住院，花了10万块钱。

这时老王可以先通过社保进行报销，然后可以通过小额医疗险来报销百万医疗险1万免赔额的部分。

剩余超过1万免赔额的费用通过百万医疗险进行100%比例的报销，等于不用花钱就可以看病治疗。

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2. 前一份没有报完

假如说老王投保了两份200万保额的医疗险，在保障期限内不幸患上了癌症，治疗前后一共花费了250万元。

投保的第一份医疗险最多报销200万元，这时就可以用第二份医疗险来报销剩下的50万元医疗费用。

由此可见，如果买了多份医疗险，只要医疗费用没有报完，就可以通过多份医疗险进行重复报销，直到报销全部费用。

三、医疗险有必要买多份吗?

我想说，没必要，一份就够，多买也没用，医疗险报销额度很高，用不完。而且，医疗险是用来报销住院医药费的，在额度范围内，可以无限次报销。

举个例子：

小明买了某款医疗险，保障1年，每年最高600万保额，一般医疗保额和重大疾病保额各300万。

这1年当中不管他住院多少次，都可以报。只要累积自费超过1万，后面每次的费用(符合合同约定)都能100%全报。

这份保险，就相当于一张600万额度的银行卡，需要就刷，刷完结束。

卡里的钱分两部分：一般医疗资金和重大疾病医疗资金。相当于有两个账户，每个里面300万。

看病报销，先用“一般医疗资金“这个账户，直到300万花完。

如果后面发生了如恶性肿瘤等重大疾病，就会启用“重大疾病医疗资金“账户的300万额度。

一年最高能报600万。一年后，保障到期，消费记录清零，续保后账户余额又恢复为600万。

医疗险是报销型的险种，也就是花了多少最多也就报多少，不会超过实际花费。而且同一笔花费，只能报一次，不能重复报销。

再举个例子：

小明因意外受伤住院，医保报完后自费仍有5万，但他有意外险和百万医疗险。

如果意外险报销了2万(这2万可进入医疗险的免赔额)，百万医疗险就只能报剩下的3万。

四、总结

医疗险要想达到覆盖所有报销内容，关键不在于买多少份。

而在于搭配的医疗险保障内容是否互补，取长补短。

一般来说，在配置好社保的情况下，其他商业医疗险品种中。

目前最佳的配置方式就是百万医疗险+小额医疗险的组合，至于高端医疗险的范畴，对于普通人来说花销过大，高净值人群进行考虑。