大病保险怎么买合适？2021大病保险怎么买合适

大病保险一般来说指的是重大疾病保险，对于大病保险来说，怎么去挑选优秀的，适合自己的，不是一件简单的事情，今天就来以上了解一下大病保险怎么买合适。

大病保险怎么买合适？需要注意什么？

1、身体健康状况如何？有没疾病史？

如果是比较负责任的保险业务员，在你投保前，一定会先问你有无过往疾病，最近有没体检记录等。

因为重疾险的投保过程中，有一步就是询问你的身体健康状况如何，我们称为健康告知。

重疾险的健康告知较为严格，一般会询问最近一两年是否有体检异常，或者有无患上健康告知询问的疾病。

如果有的话一般要换其它产品，因为即使你有所隐瞒最后顺利投保，等到出险时被保险公司查到，是不会赔付的。

不过现在的产品一般都支持智能核保，主要是让一些带病投保人群，通过智能核保的方式实现正常承保或者除外责任承保等。

总结第一点，投保前一定要看清楚健康告知的内容，投保时一定要如实健康告知，这样才能减少后期理赔时产生的不必要纠纷。

2、保费和保额要多少？

首先我们要知道，保额是影响保费的其中一个因素，保额越高，保费越贵。

在出险后能获得多少理赔金也是由保额决定。

比方说某款重疾险的重疾赔付额是120%，小沃投了50万保额，如果出险情况符合合同约定，那么保险公司一共赔50*1.2=60万。

那么我们在买重疾险时，一般要选多少才合适呢？

重疾险的保额最好是30万起步，50万较为合适，当然经济条件允许的话可以选择更高。

至于为什么要定30万和50万，不妨看看以下整理的重大疾病医疗费用预算表：

以上几种是比较高发的重大疾病，所需的治疗费用也是比较高的。

例如恶性肿瘤，治疗费用在12-50万不等，对于普通家庭来说需要承担的经济压力太大，即使有社保，也不一定都能报销。

CT、核磁共振等项目社保并不能全部报销，一些进口特效药也不在报销范围内。

所以在买重疾险时，保额一定要合适，太低的话不能很好地体现出重疾险的作用。

保额知道怎么选后，每年保费预算多少比较合适呢？

一般家庭的年保费支出占家庭年收入的10%-15%是比较合适的。

超过15%可能会加大家庭的经济负担，但如果低于10%，有可能是保额选低了，这样就如上面所说的保额太低，起不了什么作用。

总结第二点，保额能做高就尽量做高，前提是对应的保费不能成为家庭的负担。

3、单次和多次赔付重疾险选哪个？

重疾险按照赔付次数可分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险，最主要的区别在于重疾赔付次数。

单次赔付重疾险只能赔付一次，赔付后合同结束，如果后期没有找到其它产品续上重疾的保障，那么如果第二次复发，等于没有了保障。

多次赔付重疾险对于重疾能赔多次，只要合同约定的重疾赔付次数还有，那么即使第一次赔付后，第二次复发依然能获得赔付。

有些人可能觉得，一辈子患两次重疾也太倒霉了吧，感觉有一次重疾的保障就足够了。

从理论上讲，的确，拥有单次赔付重疾险是足够了。

但如果患了重疾，基本上你的身体状况是很难再通过其它产品的健康告知了，而且有些单次赔付重疾险在附加了身故责任后，比多次赔付的重疾险还要贵。

所以总结第三点，如果一款单次赔付重疾险比多次赔付的要贵，那么首选多次赔付重疾险，当然还要看清楚保障内容有哪些，尤其是重疾的赔付额，这一点上单次赔付重疾险会比较高，比如达尔文3号，以下会有分析。

4、定期和终身怎么选？

定期重疾险顾名思义，只保障一段时间，如果这段时间内没有出险，则合同终止，没有费用返还。

终身重疾险则是保障终身的，一直到被保人身故。

从目前来看，受重疾新规的影响，很多重疾险已经下架保定期版本，能选的只有保终身，而选择保终身的话，保费是肯定比保定期的要贵。

所以总结第四点，经济条件允许的话当然是选择终身，不要担心保障期限过后因为年龄问题或者其它因素而买不了其它重疾险。

如果经济条件有限，选择定期重疾险同样能获得充足的保障。

5、身故责任要不要选

身故责任保障的是身故，附加这一项责任后，后期不管是患重疾还是身故，都能获得相应的赔偿金。

如果没有附加，那么就是一款纯重疾险，只保障重疾、轻中症以及一些可选责任等。

当然，附加身故责任后，保费是比较贵的，而且如果发生了疾病理赔，那么合同就会终止，身故的保障就没了；如果赔了身故，合同也会终止，疾病的保障就没了；这听起来好像有点坑。

其实多一份保障也不是一件坏事，只不过还是涉及到保费问题，有条件的当然可以附加上，这样也会少一分担忧。