顶梁柱终身重疾险怎么样？比达尔文6号更值得买吗？

近年来，随着人们保险意识的增强，买保险也逐渐成为一种消费习惯。

重疾险，直接赔一笔钱的保险，是许多人第一份考虑的保险。

而重疾险花样众多，其中的各种概念天花乱坠，想要买到合适的并不容易。

那么，重疾险该如何挑选呢？借由支付宝最近上新的这款顶梁柱终身重疾险，来给大家分析分析。

主要内容如下：

• 重疾险那么多，应该怎么选？

• 顶梁柱终身重疾险，有哪些优缺点？

• 顶梁柱终身重疾险，性价比高吗？

一、重疾险那么多，应该怎么选？

挑选重疾险就好比买车，有的人想要全景天窗，有的人想要真皮座椅等，个人需求不一样，选的产品也不一样。

根据不同的保障内容，我们把重疾分为以下 6 大类：

直接说结论：

• 预算不多的朋友：重点考虑标准版，重疾、轻/中症都有，选择保 70 岁时，50万保额每年保费两三千就够了。

• 预算充足的朋友：可以考虑豪华版或者顶配版，保障好，不过价格也比较贵。

下面要介绍的就是“进阶版”的具体产品。

二、顶梁柱终身重疾险，有哪些优缺点？

先看整体保障：

疾病终末期：根据临床医学经验判断患者存活期低于六个月

可以看到，这款产品，在上述“标准版”的基础上，增加了身故保障，成为“进阶版”。

下面，就给大家分析一下它的优缺点：

优点：

（1）保单前15年的重疾赔付力度大

在前15个保单年度内，首次确诊重疾的，可额外获赔100%保额，也就是赔双倍，相当于买30万，赔60万。

市面多数重疾险的重疾额外赔付比例多为50%，高一些的也有80%，而这款产品是额外赔100%，赔付力度是很慷慨的。

但时间限制比较严格，要求前15个保单年度内，市面较多重疾险大多限定在60岁前。

举例来说，假如是30岁买的顶梁柱终身重疾险，要45岁前确诊重疾才能得到双倍赔付，而45岁前患重疾的概率是低于60岁前患重疾的概率的。

（2）高发轻/中症疾病覆盖广

在保障病种上，除银保监会规定必须涵盖的三种高发轻症疾病，像原位癌、冠状动脉介入术等次高发的疾病也有保，连较多产品会缺失的“慢阻肺”也有保，轻/中症保障是非常不错的。

银保监会规定的三种高发轻症疾病：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。

缺点：

（1）身故为必选责任，投保不够灵活

通常来说，带身故责任的重疾险会比不带身故的重疾险贵出不少。

如果身故是可选责任，那么预算有限的朋友就可以先不附加，就能降低保费而优先做足保额。

而这款产品的身故责任和基础责任做了绑定，没有选择空间。

最后，来看看和市面上同类产品相比，顶梁柱终身重疾险处于哪个水平？

三、顶梁柱终身重疾险，性价比高吗？

对比来看，顶梁柱终身重疾险的表现一般，最高只能买到30万保额，无法满足高保额的要求，整体保障相对没那么充足，缺少比较实用的特定疾病额外赔等保障。

如果想买重疾险，专心君还是更推荐上表的其他产品：

• 达尔文6 号：无论是想保 70 岁或终身，都是不错的选择，不仅保障全面，价格也便宜。此外，它还能附加重疾额外赔，60 岁前最高能赔两倍，买 50 万赔 100 万。

• i 无忧：虽然性价比不高，但健康要求宽松，甲状腺结节、乳腺结节 3 级也有机会正常承保。

希望今天的文章能为大家挑选重疾险提供到一些思路啦，还有疑问的话，欢迎评论留言~